ESPAÑA: LAS HIPOTECAS CAEN UN 32,4% EN LO QUE VA DE AÑO

SUMAN 45 MESES DE DESCENSOS

Las hipotecas sobre viviendas estrenan 

2014 con una caída del 32,4%

 El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 17.464 el pasado mes de enero, cifra inferior en un 32,4% a la del mismo mes de 2013, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

   El retroceso interanual de enero, con el que las viviendas hipotecadas encadenan ya 45 meses de caídas consecutivas, amplía en más de dos puntos el descenso interanual de diciembre de 2013, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron algo más de un 30%.

   El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el primer mes del año los 101.628 euros, un 1,3% menos que en igual mes de 2013, mientras que el capital prestado se redujo un 33,3% en tasa interanual, hasta los 1.774,8 millones de euros.

   En tasa mensual (enero de 2014 sobre diciembre de 2013), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 41,6%, su segundo mayor repunte en este mes desde 2010 tras el de enero de 2013 (+46,3%). El capital prestado para las viviendas hipotecadas experimentó un incremento mensual del 41,8%, registrando también su segundo mayor aumento de los últimos cinco años.

ANDALUCÍA ENCABEZA LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS.

   Por comunidades autónomas, las que registraron en enero un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (3.169), Cataluña (2.751) y Madrid (2.620).

   Todas las comunidades presentaron en enero menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2013, salvo Navarra, que registró un incremento interanual del 16,2%, hasta 451 viviendas hipotecadas. Los descensos interanuales más pronunciados se los anotaron Cantabria (-59,1%) y Aragón (-54,9%).

   Por su parte, las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron la Comunidad de Madrid (390,6 millones), Cataluña (319,5 millones) y Andalucía (265,9 millones).

BAJAN UN 32% LAS HIPOTECAS SOBRE EL TOTAL DE FINCAS.

   De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el primer mes del año se constituyeron 28.269 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 32,2% respecto a enero de 2013.

   El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 25,8% respecto al mismo mes de 2013, hasta los 3.386,4 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 119.794 euros, un 9,5% más que en enero de 2013.

   El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó en enero el 4,14%, un 2% superior al registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,88%, con un plazo medio de 20 años.

TIPO DE INTERÉS VARIABLE EN LA MAYORÍA.

   El 93,2% de las hipotecas constituidas en enero utilizó un tipo de interés variable, frente al 6,8% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 85,7% de los nuevos contratos.

   En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en enero sumaron 24.727, lo que supone un descenso interanual del 10,5%. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones bajó un 15,2%.

   Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en enero se produjeron 19.272 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un recorte interanual del 17,9%.

   El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) aumentó un 53,1%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el bien hipotecado (subrogaciones al deudor) bajó un 19,7%.

   De las 24.727 hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad en enero, el 36,1% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo bajó del 9,8% al 5%, y el de hipotecas a interés variable aumentó del 89% al 92,4%.

   El Euríbor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (75%) como después (78,5%). Así, tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo cayó 0,05 puntos y de las hipotecas a tipo variable bajó 0,95 puntos.

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EE.UU.: CAEN LAS HIPOTECAS 1,2% SEGUN LA ASOCIACION DE BANQUEROS HIPOTECARIOS

Caen solicitudes de hipotecas inmobiliarias en Estados Unidos

Washington, 19 mar (PL) El descenso en las compras y los pedidos de refinanciamiento provocaron la caída de las solicitudes de hipotecas inmobiliarias en Estados Unidos en la última semana, mostró hoy un informe especializado.

Las solicitudes disminuyeron 1,2 por ciento en un entorno marcado por persistentes preocupaciones por la situación del sector de la vivienda, según el material elaborado por la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

La tasa de interés para las hipotecas con tasa fija a 30 años promedió 4,50 por ciento, una caída de dos puntos desde la cifra precedente.

El sondeo cubre más del 75 por ciento de los pedidos de crédito hipotecario residencial minorista de Estados Unidos.

Un informe reciente mostró que las preocupaciones sobre los costos laborales y la disponibilidad de terrenos para construcción perjudicaron en febrero la confianza de los constructores de casas.

El indicador se deterioró 10 puntos y se ubicó en 46, una de sus mayores caídas de los últimos años, descenso también atribuido al crudo invierno.

La investigación, realizada por la Asociación Nacional de Constructores de Casas, remarcó que las condiciones climáticas adversas en la mayor parte del país llevaron a un declive en el tráfico de compradores.

También se refirió a preocupaciones por la satisfacción de la demanda actual y futura debido a la escasez de terrenos y de mano de obra.

Los tres principales componentes del medidor declinaron en febrero: el subíndice sobre la opinión de los constructores de casas, el de expectativas para ventas de domicilios unifamiliares en los próximos seis meses y el componente sobre tráfico de posibles compradores.

A juicio de expertos, dos fuerzas opuestas impactan el mercado de la vivienda: una discordancia entre un alza de importes junto a un débil crecimiento en los ingresos, lo que ha hecho que la adquisición sea menos asequible para muchos estadounidenses.

La explosión de la llamado burbuja inmobiliaria en la nación norteña provocó en 2008 una de las crisis económicas más severas de las últimas décadas, con consecuencias nefastas para todo el orbe a causa de la elevada interconexión de los mercados financieros globales.
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ESPAÑA: LA MOROSIDAD BANCARIA DE LAS HIPOTECAS SE DISPARA AL 42%

el impago de las hipotecas se dispara un 42% por el elevado paro

En españa se dejaba de pagar cualquier cosa antes que las hipotecas. sin embargo, la dureza y el elevado desempleo de larga duración han hecho que muchas familias ya no puedan seguir haciendo frente a estos pagos. así, las hipotecas morosas de los grandes bancos aumentaron un 42% en 2013 en tasa interanual hasta los 24.539 millones de euros

además,  la tasa de morosidad en las hipotecas en 2012 era del 4,5% y en diciembre pasado había subido hasta el 6,5%, un récord histórico

una cifra que podría ser sensiblemente mayor si a este dato se le sumara las viviendas que el banco se adjudica porque ya es imposible el cobro de las cuotas, y por lo tanto salen de las listas de morosos. los expertos creen que si se computara esto la tasa de mora de las hipotecas subiría hasta cerca del 10%

mora hipotecaria y paro

juan villén responsable de idealista hipotecas destaca que la tasa de morosidad tiene una correlación muy fuerte con la tasa de desempleo y el crecimiento del pib (inversa), y se suele manifestar inicialmente en los créditos al consumo y las tarjetas, siendo las hipotecas el último tipo de crédito que se deja de pagar

en declaraciones a idealista news villén recuerda que durante 2009 se produjo una ola de refinanciaciones hipotecarias por parte de los bancos (ver gráfico, donde se muestra la morosidad total de los hogares, en contraposición con el volumen de hipotecas formalizadas), dando períodos de carencia de 2-3 años, que han vencido recientemente y que explican – junto a la virulencia y larga duración de la crisis – el repunte de los dos últimos años; aunque los tipos de interés en niveles históricamente bajos han ayudado a reducir las cuotas de las hipotecas, la mayor presión fiscal y la contención (en muchos casos reducción) salarial han limitado la renta disponible de las familias y por tanto la capacidad de pago de las deudas

“la recuperación del mercado de la vivienda en otros países como estados unidos, ha permitido un saneamiento de los créditos morosos, al realizarse las ventas de las viviendas y refinanciación de los saldos sobrantes; pero la baja demanda y la continuada caída de precios tampoco han permitido utilizar esta solución en nuestro país de manera masiva”, subraya. “por desgracia, la morosidad suele contenerse tras varios trimestres de recuperación económica, por lo que sin duda veremos incrementos adicionales de este ratio, durante todo el año 2014 y posiblemente parte de 2015”, indica villén

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ESPAÑA: VUELVEN LAS HIPOTECAS BARATAS, PERO SOLO PARA PUDIENTES PRIVILEGIADOS

Vuelven las hipotecas baratas, pero sólo para los privilegiados

• La banca abre el puño, pero sólo para quienes puedan garantizar un alto nivel de solvencia. Las exigencias están muy por encima de los estándares de un español medio.
• De la noche a la mañana, las entidades financieras han iniciado una gran ofensiva para captar nuevos clientes por la vía de las hipotecas.

Además de pagar religiosamente su hipoteca, ¿puede usted destinar 3.500 euros al año a un plan de pensiones? ¿Realiza compras de al menos 5.000 euros al año con su tarjeta de débito? ¿Gana un mínimo 3.000 euros al mes? ¿Está dispuesto a contratar un seguro de protección e pagos o de hogar? Si la respuesta es afirmativa, usted es uno de los privilegiados que puede contratar una de las hipotecas de bajo diferencial sobre el Euribor que los bancos españoles están poniendo en circulación en las últimas semanas.

De la noche a la mañana, las entidades financieras han iniciado una gran ofensiva para captar nuevos clientes por la vía de las hipotecas. Han rebajado los diferenciales alrededor de un 50%, pero a cambio exigen una extraordinaria vinculación a los clientes. Dicho de otra forma, están abriendo el puño crediticio, pero sólo para quienes puedan garantizar un alto nivel de solvencia. Las exigencias están muy por encima de los estándares de un español medio.

A finales del año pasado, Bankinter fue la primera entidad en mover ficha. Su Hipotica ofrece una diferencial del 1,95% sobre el Euribor –la principal referencia para fijar el precio de las hipotecas cerró este miércoles en el 0,565%- pero a cambio exige la contratación de un seguro de vida, otro del hogar y otro de protección de pagos. Éste último se abona de una sola vez y garantiza el pago de la cuota de la hipoteca en caso de desempleo o incapacidad laboral temporal. El coste se suele situar entre el 1% y el 1,5% del importe de la hipoteca.

En cualquier caso, Bankinter cobra un tipo fijo del 3,9% el primer año y, si no se contrata el seguro de protección de pagos, el porcentaje se dispara al 4,2% reduciendo mucho el atractivo de la oferta, que por otra parte exige a los prestatarios unos ingresos mensuales conjuntos de al menos 3.000 euros. Algo menos, 2.500 euros, exige Santander, que acaba de reducir el diferencial de su hipoteca hasta el 1,99%.

¿Son realmente asequibles estas ofertas? No para la inmensa minoría, empezando por las exigencias económicas. Según la última encuesta de estructura salarial publicada por el Instituto Nacional de Estadística el pasado mes de junio, el salario mediano –el que se encuentra a medio camino entre los sueldos más bajos y los más altos- se situaba en 2011 en España en los 19.287,2 euros. Una cifra que supone 1.607 euros al mes y que con toda seguridad se habrá reducido en los dos últimos años de ajuste duro en los sueldos.

Por lo tanto, sigue excluida la inmensa mayoría de potenciales compradores que quieren comprar una vivienda en solitario o los muchos jóvenes que están cobrando salarios de ‘mileuristas’ y que forman el grupo con más necesidad de acceder a una casa. Las cifras del INE dicen que el sueldo anual bruto más frecuente en 2011 se situó en 15.500 euros. Es decir, poco más de 1.290 euros al mes.

Con estas cifras sobre la mesa, conseguir una hipoteca sigue siendo una utopía para la inmensa mayoría de los españoles. Las nuevas ofertas están limitadas. Por ejemplo, Bankinter exige un valor de tasación mínimo de 150.000 euros para conceder una hipoteca, del que como Santander o Cajasur –entre las entidades que tienen las mejores ofertas del  mercado- financian un máximo del 80% para la vivienda habitual.

Estas exigencias contrastan con los últimos datos sobre hipotecas. Los datos del INE de octubre dicen que el importe medio fue de apenas 103.246 euros –aunque llegó a caer hasta los 94.000 euros en abril-, una cifra escasamente atractiva para los bancos que están lanzando las nuevas ofertas. Las grandes cifras del mercado hipotecario español demuestran que cada vez es más selectivo: el número de hipotecas concedidas en octubre se desplomó un 23,2% hasta las 14.704.

Pagos con tarjeta

Las nuevas hipotecas también son exigentes en cuanto a las compras con tarjeta que las entidades piden a los prestatarios. Santander solicita 500 euros al trimestre y Cajasur amplía la cifra hasta los 5.000 euros con la tarjeta de débito. Unas condiciones que contrastan con la reducción sustancial del uso de dinero de plástico entre los españoles.

Según el último barómetro de las tarjetas en España que elabora Mastercad, en 2013 el gasto medio con tarjetas de crédito se redujo un 4%. Y aún más, un 6%, el realizado con las de débito. Los españoles están poniendo bajo control sus gastos mensuales, lo que ha supuesto una caída del gasto medio con tarjetas de crédito hasta los 286 euros, frente a los 338 euros de 2011. Planes de pensiones, domiciliación de nómina y de recibos… Las exigencias de los bancos crecen y crecen. Están abriendo la mano, pero no a cualquier precio.

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EL PARLAMENTO EUROPEO APRUEBA NUEVA LEY SOBRE PRESTAMOS HIPOTECARIOS

El Parlamento Europeo aprueba la nueva norma sobre hipotecas



La Autoridad Bancaria podrá investigar si los países vulneran las reglas o las aplican incorrectamente



El pleno de la Eurocámara ha aprobado este martes de forma definitiva -por 596 votos a favor, 31 en contra y 65 abstenciones- una norma cuyo objetivo es acabar con los excesos en la concesión de créditos hipotecarios como los que provocaron la burbuja inmobiliaria en España o Irlanda y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impago.

   Los Estados contarán a partir de ahora con un plazo de dos años para incorporar la directiva, la primera normativa europea en el ámbito hipotecario, a sus respectivas legislaciones nacionales. La Autoridad Bancaria Europea podrá investigar si los países vulnerar las reglas o las aplican incorrectamente.

   "Para muchas familias, una hipoteca es su mayor y más duradero compromiso financiero. Así que necesitamos estas reglas para avanzar hacia un mercado hipotecario de la UE que sea estable, integrado y sobre todo sostenible, con un alto nivel de protección para los consumidores, buena información y relaciones equilibradas entre prestamistas y prestatarios", ha dicho el eurodiputado del PSOE Antolín Sánchez Presedo, ponente parlamentario del texto.

   La directiva impide que los Estados miembros se opongan a la dación en pago si las dos partes la acuerdan expresamente en el contrato de crédito. Además, exige a los bancos que se muestren "razonablemente tolerantes" en el caso de clientes con graves dificultades de pago y que hagan "todos los esfuerzos razonables para resolver la situación" antes de iniciar un procedimiento de desahucio.

   Cuando un ciudadano deja de pagar la hipoteca, la norma exige que la propiedad se venda por el mejor precio posible y que el banco facilite el pago de la cantidad pendiente con el fin de evitar que los consumidores estén sobreendeudados durante largos periodos. Así, se prevén mínimos inembargables en salarios y pensiones.

   La directiva obliga al banco a evaluar la capacidad del consumidor para reembolsar el crédito, introduciendo por primera vez estándares a nivel europeo. Si el resultado de la evaluación de solvencia es negativo, la entidad deberá denegar la hipoteca.

   Los bancos tendrán que entregar a los clientes un folleto estandarizado de información sobre la hipoteca que, según Bruselas, les permitirá comparar ofertas e identificar la más barata y que más se ajusta a sus necesidades. El folleto deberá avisar de los riesgos asociados con la oferta, por ejemplo si es de tipo variable o está contratada en una divisa extranjera.

   Los consumidores se beneficiarán de una mayor competencia porque la directiva prohíbe, en términos generales, ligar la concesión de la hipoteca a la adquisición de otro producto financiero. No obstante, este vínculo se permitirá en algunos casos como cuando se trata de seguros o de productos de ahorro.

   La directiva reconoce el derecho de los consumidores a reembolsar la hipoteca antes de su vencimiento. Y deja a los Estados miembros libertad para imponer el pago de una "compensación justa" al banco. Los consumidores se beneficiarán de un plazo de tiempo garantizado de siete días antes de quedar vinculados por el contrato de hipoteca, mediante un periodo de reflexión, un derecho de desistimiento o ambos.

   La nueva norma pretende además crear un mercado único hipotecario que sea más eficaz y competitivo. Para ello, se creará un pasaporte europeo que permita a los intermediarios de crédito autorizados en un Estado miembro ofrecer sus servicios en toda la UE, como ya ocurre por ejemplo con los fondos de inversión. Los intermediarios tendrán derecho además a acceder de forma no discriminatoria a las bases de datos sobre historial de crédito de sus clientes.
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EE.UU. JP MORGAN PAGARA 9.500 MILLONES DE EUROS POR MALAS PRACTICAS HIPOTECARIAS

JPMorgan pagará a Estados Unidos 9.500 millones de euros por malas prácticas hipotecarias





El banco no queda eximido de potenciales cargos criminales por la venta de activos de alto riesgo que hicieron estallar la burbuja inmobiliaria. Del total, unos 6.500 millones de euros corresponden al pago de una multa. Los otros 3.000 irían destinados a aliviar a hipotecados en apuros.


El banco JPMorgan Chase y el Departamento de Justicia de EE UU llegaron a un principio de acuerdo por el que la entidad neoyorquina pagará 13.000 millones de dólares (9.500 millones de euros) de multa por sus malas prácticas hipotecarias, según informaron este sábado fuentes de la negociación. 

De concretarse, el acuerdo será el mayor entre el Gobierno estadounidense y una única compañía, de acuerdo con The Wall Street Journal. Además, no exime al banco de potenciales cargos criminales por la venta de activos respaldados por hipotecas y cuyo alto riesgo desembocó en el estallido de la burbuja inmobiliaria, según el canal de información financiera CNBC. 

Bajo el acuerdo JPMorgan Chase debería pagar unos 9.000 millones de dólares (algo más de 6.500 millones de euros) de multa por la venta de títulos hipotecarios con problemas en el periodo previo a la crisis de 2008. 

Alivio a los hipotecados en apuros Otros 4.000 millones de dólares (casi 3.000 millones de euros) estarían destinados a aliviar a propietarios de hipotecas que están en apuros, según The New York Times. Hasta ahora la cifra total que ofrecía JPMorgan Chase era de unos 11.000 millones de dólares (8.000 millones de euros). 

El banco lleva meses en conversaciones con el Departamento de Justicia para tratar de cerrar varias investigaciones pendientes por supuesto fraude financiero. Este viernes se conoció que JPMorgan Chase pagará cerca de 4.000 millones de dólares a las autoridades de EEUU por haber desinformado a los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac sobre la calidad los activos que les vendió antes del estallido de la burbuja inmobiliaria.
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EE.UU. NUEVA DEMANDA CONTRA JPMORGAN, CHASE & CO

Preparan nueva demanda contra JPMorgan Chase & Co


El banco estadounidense JPMorgan Chase & Co tendrá que responder ante la justicia por los bonos hipotecarios que vendió en el período previo a la crisis económica entre 2005 y 2007, reveló el lunes el diario estadounidense “The Wall Street Journal”. 

Según el rotativo, basándose en afirmaciones de los abogados del Gobierno, JPMorgan violó leyes civiles al ofrecer bonos hipotecarios que fueron respaldados por los créditos inmobiliarios de riesgo (subprime). 

Al respecto, las fuentes indican que el juicio podría ser anunciado este martes y por lo tanto el banco tendrá que pagar una multa. 

Ante la situación, tanto el vocero de JPMorgan, Brian Marchiony, como la portavoz del Departamento de Justicia, Adora Andy Jenkins, no han hecho comentarios al respecto. 

Cabe recordar que la drástica caída de las hipotecas “subprime” de Estados Unidos en 2007 también contaminó los mercados financieros internacionales y causó la peor recesión desde la Segunda Guerra Mundial. 

El caso más reciente llega casi dos años después de que el presidente norteamericano Barack Obama creara un grupo de trabajo para investigar la mala conducta en tema de hipotecas que alimentó la crisis financiera de 2007-2009
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MOODY`S PREVEE QUE LA MOROSIDAD DE LA BANCA ESPAÑOLA SIGA SUBIENDO

Moody's prevé que la morosidad de la banca española continúe al alza

El alto nivel de paro y la crisis inmobiliaria «crónica», causados por la recesión, alimentan el repunte de la morosidad

La tasa de morosidad soportada por los bancos españoles, que ya el pasado mes de junio alcanzó un máximo histórico del 11,61%, continuará al alza los próximos meses como consecuencia de la debilidad de la economía española y el deterioro de la calidad de los activos, según ha advertido la agencia de calificación crediticia Moody's.

«Esperamos que el incremento de los préstamos en riesgo de mora de los bancos españoles continúe dada la persistente debilidad de la economía española, incluso a pesar de que esperamos que la contracción económica de España toque fondo en la segunda mitad de este año», indican los analistas de la agencia. En este sentido, la calificadora de riesgos señala que los préstamos problemáticos siguen aumentando como consecuencia de una crisis económica que provoca un persistentemente elevado nivel de paro y alimenta una «crisis inmobiliaria crónica».

Moody's advierte también de que otro de los factores que explican el repunte de la mora es el menor volumen de crédito en junio respecto a noviembre de 2012, cuando con una tasa del 11,38% la morosidad había marcado el anterior récord. A este respecto, aparte de lastransferencias a la Sareb, Moody's señala que la menor demanda de crédito, los criterios más estrictos para la concesión de préstamos y la búsqueda por parte de los bancos de una mayor liquidez mediante el desapalancamiento han contribuido a reducir el volumen de préstamos.

Asimismo, la agencia explica este empeoramiento de la ratio de morosidad por la nueva exigencia del regulador de que los bancos reclasifiquen como préstamos en riesgo de mora algunos créditos que anteriormente tenían la consideración de viables tras ser refinanciados o prorrogados.

Por otro lado, Moody's advierte de que los bancos españoles probablemente también sufrirán los efectos de un deterioro de la calidad de los activos más allá de lo que refleja la tasa de morosidad debido a las ejecuciones hipotecarias y los pagos en especies que algunas entidades están aceptando por parte de deudores en apuros. «La rentabilidad de los bancos españoles sufrirá por el aumento de la morosidad, que provoca un incremento de los activos sin rendimiento y que requieren un aumento de las provisiones en un momento en el que los bajos intereses ya afectan sus márgenes por intereses netos», añade la agencia.

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J. L. RODRIGEZ ZAPATERO: " LA DACION EN PAGO, PONDRIA EN PELIGRO A LA BANCA "

Zapatero: ‘La dación en pago pondría en peligro a la banca’

El presidente del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, ha argumentado que devolver la vivienda hipotecada para saldar el préstamo con el banco haría peligrar la solvencia del sisitema financiero español.

El Gobierno responde ante la polémica de la dación en pago hipotecaria. El presidente del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, ha argumentado que devolver la vivienda hipotecada para saldar el préstamo con el banco haría peligrar la solvencia del sisitema financiero español. Asimismo, ha añadido que aplicará más medidas para ayudar a las familias endeudadas pero con “sensibilidad y prudencia”. El diputado de ERC, Joan Ridao, ha reclamado que el Gobierno ha inyectado para la banca “más de 100.000 millones de euros de dinero público” y que el año pasado los cinco grandes bancos de España ganaron en beneficios 15.000 millones de euros, “curiosamente el mismo importe que el de las hipotecas ejecutadas en 2010″.

Durante la misma sesión, Ridao añadió que si una vivienda se tasa por un determinado valor y luego se entrega al banco debería bastar para saldar la deuda hipotecaria. Asimismo, criticó que el banco pueda quedarse en la subastas con la vivienda a mitad de precio. Además, interpeló al presidente preguntándole de qué parte estaba: de la banca o de la “buena gente”. Zapatero alegó que “el problema es que toda la buena gente tiene su dinero en los bancos”. Su solución es proteger los ahorros de la mayor parte de los ciudadanos ayudando a pagar las deudas a todos los hipotecados y evitando el sobreendeudamiento. Asimismo, añadió que el Gobierno “no ha ayudado a la banca sino que le ha prestado dinero y está sacando rendimiento de ello”.

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LA BANCA ADVIERTE QUE BAJAR LOS SUELDOS UN 10% DISPARARA LOS IMPAGOS DE LAS HIPOTECAS

la banca advierte de que bajar los salarios un 10% disparará los impagos de las hipotecas

la banca ha advertido al gobierno de que una bajada del 10% en los salarios, tal y como ha sugerido el fmi y la comisión europea a españa, volverá a poner contra las cuerdas al sistema financiero español al dispararse los impagos de las hipotecas

esta petición de los dos organismos internacionales ha motivado que las cúpulas de los bancos se hayan movilizado para transmitir su opinión sobre esta cuestiónal ministro de economía, luis de guindos. los banqueros aluden al alto endeudamiento para considerar que esa rebaja en el salario hará que se disparen los impagos de las hipotecas

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UNA SENTENCIA EUROPEA, ALENTARA A LOS JUECES A ANULAR HIPOTECAS

Una sentencia europea alentará a los jueces a anular hipotecas con cláusulas suelo abusivas

Los jueces podrán declarar de oficio la nulidad total de los contratos que contengan una o varias cláusulas abusivas, como los polémicos suelos en las hipotecas, según una reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). La postura del tribunal supone un nuevo paso adelante respecto a las sentencias anteriores, que fijaban que los jueces deben controlar de oficio el posible carácter abusivo de las cláusulas y en su caso, anularlas. Estas sentencias pretendían salvar parcialmente el acuerdo, al tiempo que permitían suspender cautelarmente los desahucios mientras se estuvieran analizando las disposiciones, según señalan los analistas de Ahorro Corporación en un informe. No obstante, la sentencia fija que el juez debe examinar si el contrato puede subsistir pese a invalidar la cláusula abusiva, manteniendo, en principio, la validez global del contrato, y no en anular todos los contratos que contengan cláusulas abusivas. La decisión supone, en opinión de estos expertos, un intento por devolver la confianza a los consumidores en las entidades financieras dotando a los jueces de más poder para su defensa. Si bien la noticia está parcialmente descontada por el episodio abierto por BBVA en materia de eliminación de cláusulas suelo, los analistas de Ahorro Corporación consideran que se abre la puerta “a una mayor presión” para las entidades financieras en los productos y servicios que ofrecen, así como a “la inseguridad jurídica” de los instrumentos comercializados que hacen más imprevisible la proyección de sus resultados futuros. Según ha fijado ahora el TJUE, la directiva europea de protección de los consumidores de 1993 debe interpretarse en el sentido de que el juez ha de deducir “todas las consecuencias” que se deriven de la existencia de una cláusula abusiva. Esta directiva “no se opone a la posibilidad, respetando el derecho de la Unión, de declarar la nulidad total de un contrato […] que contenga una o varias cláusulas abusivas cuando ello garantice una mejor protección del consumidor”. FUENTE

EL BANCO MALO EMPEZARA A DEMOLER "URBANIZACONES FANTASMA" DESPUES DEL VERANO

El banco malo empezará a demoler 'urbanizaciones fantasma' sin terminar después del verano

E.B.

La Sareb podría comenzar a demoler edificios vacíos y sin terminar a partir de este verano, según han informado a la agencia Bloomberg fuentes vinculadas al sector de la construcción. La institución ha precisado a EL BOLETÍN que en ningún caso se derribarán viviendas ya terminadas, sino solo "algunas estructuras en primera fase de construcción" y que puedan comportar algún riesgo. Daniel Anka, presidente de Anka Demoliciones y vicepresidente de la Asociación Española de Empresarios de Demolición (AEDED), ha explicado a la agencia de noticias estadounidense que los responsables de la Sareb, encargada de gestionar 650 proyectos de construcción a medio construir, podrían comenzar a demoler edificios a partir de septiembre. En realidad, esta práctica no resulta novedosa. El 'banco malo' de Irlanda, creado poco después de que el Tigre Celta solicitase un rescate internacional a finales del 2010, comenzó a destruir edificios vacíos y sin terminar después de que el precio de la vivienda cayese un 50% en el país. De momento, los precios de las casas españolas han caído un 30% desde los precios registrados a comienzos del 2008. Si la Sareb inicia una ola de demoliciones, quedaría reconocido que la venta de esos edificios resulta inviable y que, económicamente, tiene más sentido destruir el inmueble en cuestión antes que terminarlo. Entre las opciones que se barajaban en su día como competencias a asumir por el 'banco malo', la de la demolición parecía perfilarse como el último recurso por detrás del alquiler y, preferiblemente, la venta. FUENTE

EL BANCO DE ESPAÑA ORDENA REVISAR TODAS LAS CLAUSULAS DE SUELO DE LAS HIPOTECAS

El Banco de España manda revisar todas las cláusulas suelo de las hipotecas

              

Los bancos tienen un mes para evaluar si los contratos, unos 15.000 en Asturias, se adecuan a los criterios de transparencia que fija el Supremo

Los bancos y cajas de ahorros tienen hasta el 31 de julio para revisar todas las cláusulas de suelo de las hipotecas y evaluar si cumplen o no los requisitos de transparencia fijados por el Tribunal Supremo en una sentencia reciente. El Banco de España ha transmitido esa orden al sector financiero para presionar a las entidades a aplicar de forma generalizada la resolución del Supremo y anular las cláusulas cuando la información a los clientes ha resultado insuficiente. En Asturias se estima que hay más de 15.000 familias que tienen hipotecas «con suelo» y que por ello no se han beneficiado del descenso de los tipos de interés.

Las instrucciones del regulador financiero a la banca se producen siguiendo indicaciones del Ministerio de Economía y ante las reticencias de buena parte del sector a extender a sus hipotecas una sentencia del Supremo que, consideran estas entidades, debe afectar únicamente a la enseñas condenadas: BBVA, Novagalicia Banco y Cajamar. El Banco de España hace ahora los siguientes emplazamientos a toda la banca: pide a las entidades que revisen por sí mismas sus contratos hipotecarios para determinar si cumplen o no los requerimientos del Supremo, y les reclama también una estimación del impacto que tendría sobre sus resultados «la eliminación de las citadas cláusulas en los casos en que se estime procedente o necesario a la vista del contenido de la referida sentencia».

Esto es, el supervisor financiero pone sobre la mesa la supresión de las cláusulas de suelo, aunque sólo en el caso de que se verifiquen deficiencias como las apreciadas por el Tribunal Supremo. Los motivos que identificó la alta magistratura en su sentencia son los siguientes:

l Falta de información suficientemente clara de que la cláusula de suelo es «un elemento definitorio del objeto principal del contrato». En otras palabras, la forma en que aparece presentada la cláusula da a entender que es algo poco relevante, de forma que el consumidor no tiene una idea completa sobre sus consecuencias económicas.

l El banco no aporta simulaciones sobre «el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar».
l No hay información previa «clara y comprensible» sobre el coste comparado con otras modalidades de préstamo de la propia entidad.
l Las cláusulas de suelo se ubican dentro del contrato junto a una gran cantidad de otros datos «entre los que quedan enmascaradas y que diluye la atención del consumidor».

Según datos del Banco de España, la cláusula media que hacia 2009 venían aplicando bancos y cajas a una parte de los préstamos de interés variable era del 3,55%. Supone que, por mucho que baje el euribor (referencia principal para el precio de las hipotecas), el afectado va a pagar como mínimo ese interés. La banca utilizó con intensidad estas cláusulas para blindar sus márgenes comerciales ante el descenso de los tipos de interés.

El impacto de las cláusulas de suelo en el caso de la hipoteca media que se contrataba en Asturias antes de la crisis supera los 1.400 euros al año. Para un préstamo de 115.000 euros, con un plazo de amortización de 25 años y un interés variable equivalente al euribor más un 1 punto, la diferencia entre tener o no cláusula ronda los 120 euros mensuales (ver gráfico superior).

Para la banca, la eliminación de las cláusulas tendría un fuerte impacto en los resultados. El BBVA ha estimado un menoscabo de 420 millones y algunas entidades de mediano tamaño hablan de unos 100 millones anuales.

El cerco sobre las cláusulas de suelo se está estrechando también en los tribunales. A la citada sentencia se están sumando otras en primera instancia que están yendo más allá y condenando a los bancos demandados a la devolución del dinero cobrado de más. La resolución del Supremo no incluía en cambio esa nulidad retroactiva. Algunos bancos están planteándose renegociar las hipotecas con suelo cliente por cliente. Esta opción, no obstante, podría llevar a un aumento del tipo de interés contratado en lugar de a la eliminación de las cláusulas, indicaron fuentes del sector.

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HIPOTECAS EN EJECUCION, SE ACABA EL PLAZO DE PARALIZACION, AVISO URGENTE

Atención hipotecados en ejecución! Aviso urgente

Alerta, el 17 de junio acaba el plazo que la Ley 1/2013 proporciona a los hipotecados para alegar cláusulas abusivas en el procedimiento de ejecución. El gobierno no ha tenido suficiente con el estirón de orejas de la Comunidad Europea al afearle que no se ajustaban, desde hace nueve años, a sus directivas. El retraso va acompañado con la fijación de un exiguo plazo de un mes para poder reclamar. Para mayor vergüenza, y para situar en que lado está, no se ha hecho ninguna publicidad de esta ley de Medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios. La ley entró en vigor el 15 de mayo, pero como el 15 de junio es sábado e inhábil, el plazo acaba el lunes 17 de junio. Pasado este día no se podrá reclamar la paralización de los procesos de ejecución hipotecaria o que sean revisados a pesar de que las escrituras contengan cláusulas abusivas. La ley no obliga a los juzgados a advertir a los deudores que existe un plazo que los excluye.

Este corto plazo de oposición y la falta de publicidad es el enésimo favor a la banca. Por favor, si conoces a alguien en esta situación infórmale o difunde este mensaje en la red. Es tan justo el plazo que sino da tiempo a recurrir a los servicios de un abogado, más todavía si se tiene derecho a justicia gratuita, creo que dadas estas circunstancias puede, el interesado, presentar directamente un escrito, aunque sea de puño y letra, al juez con el ruego que tenga a bien aceptarlo como incidente de oposición, todo antes de que expire el plazo.

PAH CONSIDERAN HACER ESCRACHES A BANQUEROS

Afectados por las hipotecas consideran hacer escraches a banqueros

• La Plataforma de Afectados por la Hipoteca inicia una campaña contra la "impunidad financiera" respecto a los desahucios
• Convoca marchas este sábado
• En Madrid la manifestación partirá de la Asociación Española de la Banca y acabará ante la Audiencia Nacional

Afectados por las hipotecas, frente al Banco de España. INFOLIBRE

Manuel, de 50 años, cree que Rodrigo Rato –presidente de Bankia entre 2000 y 2012 y ahora imputado en el caso en el que se investiga la mala gestión de la entidad nacionalizada– tiene parte de responsabilidad en que esté a punto de perder su vivienda, por la que ha pagado más de 50.000 euros, y quedarse con una deuda imposible de asumir por si situación de desempleo y sus cargas familiares.

La pancarta que porta con ambas manos no deja lugar a dudas. Bajo una imagen a tamaño considerable del también exdirector del FMI, puede leerse el eslogan "juicio y castigo". Es eso lo que quiere Manuel para Rato y los otros responsables de grandes entidades financieras que, a su juicio, tienen mucho que ver con la "estafa financiera" que ha dejado y dejará a miles de familias en la cuneta. Por eso participará en la manifestación que ha convocado para este sábado la Plataforma de Afectados por la Hipoteca para "señalar" a los responsables de la "comercialización de productos financieros altamente tóxicos".

Esta marcha, que en Madrid partirá de la Asociación Española de la Banca y acabará ante la Audiencia Nacional y que se celebrará también en estas ciudades, es la primera de una campaña de acciones emprendidas por la PAH para señalar, en este caso, a los banqueros. Así, dentro de esta iniciativa los afectados por las hipotecas y activistas a favor del derecho a la vivienda consideran la posibilidad de hacer escraches a banqueros, una forma de protesta que ya utilizaron para forzar el respaldo parlamentario a su iniciativa popular antidesahucios y que fue muy criticada por determinados sectores por considerar que se producían situaciones de acoso a los diputados. "No descartamos ningún tipo de movilización encaminada a señalar a los responsables de la estafa financiera. Queremos que salgan sus caras", ha asegurado en declaraciones a la prensa Rafael Mayoral, letrado de la PAH en Madrid.

En este sentido, ha recordado que miembros de la PAH llevan semanas en lo que han definido como Comisión de la Verdad, un grupo de trabajo puesto en marcha para documentar todas las "violaciones de derechos humanos cometidas por medio de estafas y ejecuciones de hipotecas" con el objetivo de que se recuerde "lo que realmente sucedió con la burbuja inmobiliaria y la concesión de hipotecas fraudulentas" y para que sus responsables sean llevados ante la Justicia.

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