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miércoles, 26 de marzo de 2014

CHINA: VIDEO: MILES DE PERSONAS RETIRAN DINERO DE LOS BANCOS POR INSOLVENCIA Y RUMORES DE QUIEBRA


Crisis de liquidez provoca las primeras corridas bancarias en China


Sheyang-bank
Miles de personas acudieron ayer en masa a retirar el dinero de dos bancos en la provincia china de Jiangsu, ante los rumores de insolvencia que comienza a enfrentar la banca. Fue una auténtica corrida bancaria que recordó las escenas de los años 30 en Estados Unidos. El estallido de la burbuja crediticia y la severa contracción de crédito está obligando a los chinos ultra ricos a vender su propiedades de lujo en lugares como Hong Kong, y a los depositantes a retirar su dinero. De acuerdo a South China Morning Post, “los rumores sobre la solvencia del banco provocaron el caos”. Miles de depositantes nerviosos llegaron al banco a retirar su dinero, y el banco no tenía dinero suficiente. Esta imagen de Reuters es elocuente y confirma la creciente ansiedad ante el temido desencadenamiento de impagos y quiebras en China

La crisis de liquidez se produce justo en momentos en que las perspectivas de la economía china dan cuenta de su debilidad. El índice HSBC-Markit cayó en marzo por quinto mes consecutivo y fue una clara señal de que los descensos reportados en enero y febrero no fueron aberraciones estadísticas ni datos aislados. Hay una tendencia a la baja en la producción industrial inducida por la caída en la demanda global y la deflación generalizada que amenaza con profundizar la crisis iniciada hace siete años.
China-HSBC-Markit
El índice Markit cayó a 48,1 puntos y es el resultado más bajo desde julio del año pasado. El índice que mide la opinión de los ejecutivos en materia de empleos, nuevos pedidos y precios, cayó a 47,3 puntos, el más bajo en 18 meses. Estas cifras son el resultado de los enormes volúmenes acumulados en China en el período de la euforia. Una serie de informes señalan el exceso de stocks existente en muchos sectores claves como el acero, el hierro, el aluminio, el cemento, el carbón, los paneles solares y la construcción naval, entre otros.

300 millones de toneladas

La crisis que viven las empresas siderúrgicas escapa a la imaginación. Se estima que los stocks de acero llegan a los 300 millones de toneladas, más del doble que toda la producción anual europea. Con este dato queda en claro que el precio del acero puede hundirse a niveles nunca vistos y con ello hundir también el de otros metales. Es un empuje adicional a la ola deflacionaria. Tal vez sea por eso que ayer Jens Weidman, el presidente del Bundesbank, apoyó la masiva impresión de dinero por parte del Banco Central Europeo, en una escalada que continuaría las acciones de la Reserva Federal, el Banco de Inglaterra y el Banco de Japón. Se pretende atacar la deuda con “más deuda”.
Es probable que China también se vea enfrentada a la disyuntiva de crear nuevos planes de estímulo para enfrentar la desaceleración y asegurar que la tasa de crecimiento se sitúe entre el 7 y el 7,5 por ciento. Un conjunto de acciones selectivas podría suavizar la desaceleración. Sin embargo esta acción aumentaría la deuda y debilitaría el yuan. Además, podría volver a hinchar la burbuja crediticia creando una situación peor para más adelante.

Carry-trade

El gobierno chino se ha esmerado en debilitar el yuan y ayudar a desinflar la burbuja crediticia que ha estallado en China. En la actualidad el cambio está en 6,21 yuan por 1 dólar y este nivel se considera en la “linea roja” para numerosos instrumentos financieros. Si la moneda se devalúa aún más, por ejemplo a 6,40 yuan por dólar, podría causar varios miles de millones de dólares en pérdidas a los bancos occidentales.
yuan-dolar-25-03-14
Esto es porque muchos inversionistas apostaron a la revaluación creciente del yuan chino y se endeudaron en dólares para comprar activos en yuanes con la expectativa de que el yuan seguiría creciendo y generando ganancias financieras. La situación ahora se ha revertido y el declive del yuan respecto del dólar está generando grandes pérdidas a los jugadores de este “carry-trade” con una masiva crisis de liquidez en el sistema financiero. Si el yuan se sigue devaluando las pérdidas podrían llegar a los 10 mil millones de dólares.
La desaceleración china está teniendo un impacto significativo en los mercados emergentes y el fantasma del debilitamiento de las importaciones de hierro, cobre y otros recursos está generando perspectivas negativas para las economías de Chile, Brasil, Sudáfrica, Indonesia, Colombia, Rusia y Perú. Si la contracción del crédito provoca el colapso de algún banco o alguna corporación industrial importante, se podría desencadenar un tsunami de quiebras con consecuencias a nivel mundial.

miércoles, 5 de marzo de 2014

ESPAÑA: CATALUÑA APRUEBA IMPUESTO PARA LOS PISOS VACIOS DE LOS BANCOS DE 1.650 EUROS POR CADA UNO


La Generalitat aprueba un impuesto a los bancos de hasta 1.650 euros por piso vacío

El gobierno catalán ha aprobado establecer un impuesto para los pisos vacío en manos de entidades financieras de entre 850 y 1.650 euros por vivienda y año. Con esta medida se prevé recaudar un máximo de entre 13 y 25 millones de euros. El impuesto podría aplicarse ya el año que viene. 

El presidente de la Generalitat, Artur Mas

El gobierno catalán ha aprobado este martes establecer un impuesto para los pisos vacíos en manos de entidades financieras de entre 850 y 1.650 euros por vivienda y año, tasa con la que la Generalitat prevé recaudar un máximo de entre 13 y 25 millones de euros si no se aplican bonificaciones, según recoge Efe. 

Esta cantidad es la que contempla la memoria del anteproyecto de ley en el que está trabajando el ejecutivo que preside Artur Mas y que prevé que el impuesto podría aplicarse ya el año que viene.

En la rueda de prensa posterior a la reunión semanal del Govern, el conseller de Territorio y Sostenibilidad, Santi Vila, ha destacado que este impuesto no tiene voluntad recaudatoria, sino quepretende convertirse en un "estímulo" para que los bancos pongan en alquiler los pisos vacíos de su parque de viviendas.

La Generalitat calcula que en Cataluña existen unas 40.000 viviendas vacías en manos de entidades financieras, de las que unas 15.000 se encuentran en 70 municipios donde se ha acreditado que hay demanda de pisos.

El nuevo impuesto se centrará en estos 15.000 pisos, situados básicamente en el área metropolitana de Barcelona, el Camp de Tarragona y las ciudades de Girona y Lleida. Estas viviendas son propiedad de entidades financieras o entidades mercantiles vinculadas a ellas y se verán afectadas por el impuesto si llevan más de dos años desocupadas sin razones justificadas.

El anteproyecto de ley de la Generalitat prevé bonificaciones del impuesto para las entidades bancarias que opten por poner en marcha su propio parque de viviendas de alquiler. Las bonificaciones oscilarán entre el 10% para los bancos que movilicen entre el 5 y el 10% de su parque, hasta el 75% para aquellos que pongan en alquiler más del 40% de sus viviendas.

En el caso de que no se apliquen bonificaciones, la Generalitat calcula que podría ingresar entre 13 y 25 millones de euros, que se destinarán íntegramente a desarrollar la política de vivienda, en colaboración con los ayuntamientos.

FUENTE

viernes, 28 de febrero de 2014

ESPAÑA: LOS BANCOS PAGAN UN 20% MENOS LOS DEPOSITOS QUE LA MEDIA EUROPEA


La rentabilidad que paga la banca española por depósitos es un 20% inferior a la media europea, según Adicae

La rentabilidad que paga la banca española por los depósitos es un 20% inferior a la que ofrece la media europea, según un estudio de Adicae, que destaca que, pese a que el interés del dinero es el mismo para toda la Unión Europea, su aplicación es distinta en sus países.



La asociación señala que los plazos fijos a un año en España tienen un interés un 20% inferior a la media europea. Los de más de dos años son un 3,15% menos rentables.

"Ésta es la desagradable situación de partida que tiene que soportar el pequeño ahorrador español, mayoritariamente de perfil conservador, a la hora de contratar un depósito para guardar sus ahorros con la máxima seguridad", ha apuntado.

Según precisa, "ni lo mínimos impuestos por el BCE para el interés oficial del euro, ni los intentos de fijar un mercado bancario y financiero unificado entre todos los países están consiguiendo que las condiciones impuestas por la banca en España se acerquen a los estándares de los países más desarrollados".

PEORES CONDICIONES
Adicae considera que esta situación se traduce en que los usuarios españoles se ven "forzados" a aceptar unas condiciones "peores" o a sumergirse en productos que no son adecuados para su nivel de conocimientos financieros.

Para demostrar sus afirmaciones, la asociación explica que si una persona tuviera para depositar 20.000 euros y quisiera invertirlos en un plazo fijo a un año como máximo, en España obtendría, según la cifra media del Banco de España -1,26%-, una rentabilidad de 252 euros. Sin embargo, si se aplica el tipo medio que recoge el Banco Central Europeo -1,59%-, la rentabilidad que se obtendría sería de 318 euros, esto es, 66 euros más.

En resumen, Adicae ha apuntado que a lo largo del mes de enero, la evolución de los depósitos en España ha empeorado y las rentabilidades ofrecidas cada vez son menores, de modo que es "difícil" encontrar depósitos que superen el 1,5% de interés a más de un año, o el 1% a un año.
FUENTE

domingo, 16 de febrero de 2014

FRANCIA: ABREN BANCOS LOW COST, "COMPTE NICKEI"


Francia abre bancos ‘low cost’

Los estancos ofrecen cuentas corrientes con gastos de mantenimiento bajos



La innovación se llama Compte Nickel (un juego de palabras entre cuenta, níquel y niquelado) y promete ser una pequeña revolución en ese sector que el papa Francisco ha llamado la usura. Desde el 11 de febrero, en Francia y sus departamentos de las Antillas, cualquier ciudadano puede abrir una cuenta bancaria en un estanco-quiosco si presenta un carné de identidad y un teléfono móvil, siempre que el estanco sea uno de los 60 autorizados a ejercer como banco por el Estado.
Al lanzar su banco cutre, su cofundador, el exbanquero Hugues Le Bret, enfatizó que sus clientes serán “los que conducen un Logan, vuelan en easyJet y llaman con Free”. Y presentó un eslogan que da ganas de llevarse la pasta al estanco mejor hoy que mañana: “100% útil, 0% tóxico”.
La novedad viene de Bruselas, que aprobó una directiva en 2007 autorizando a abrir servicios financieros a otros agentes económicos además de los bancos. Francia la traspuso en 2009, bajo el Gobierno de la derecha.
El espíritu de la Cuenta Níquel es su bajo coste, según afirman Le Bret, exempleado de Société Générale, y Ryad Boulanouar, el ingeniero que inventó el pase Navigo, la tarjeta que permite usar los transportes públicos con una simple recarga.
La publicidad de las cuentas basura promete que los gastos anuales no superarán los 50 euros (lo normal en Francia es pagar entre 10 y 20 euros mensuales por mantener una cuenta corriente), pero asegura que se dirige a todo tipo de personas, “ricos y pobres, jóvenes y viejos”.
La diana principal, sin embargo, son “los clientes que no quieren saber nada de los bancos y aquellos a quienes los bancos no quieren”. Anticapitalistas de todo pelaje y malos pagadores, por tanto, serán aceptados en estos estancos financieros que casi profetizó Fernando Pessoa al escribir su poema Tabaquería y su cuento El banquero anarquista.
“100% útil, 0% tóxico” es el eslogan con el que quieren atraer a los clientes
Incluso aquellos que hayan recibido una interdicción bancaria podrán abrir su cuenta en el tabac.
La ganga tiene contraindicaciones, que quizá algunos agradecerán: los descubiertos están prohibidos, y en cuanto se encienda la luz roja el titular será advertido mediante un SMS. No hay posibilidad de pedir créditos y tampoco cheques, pero el cliente puede realizar pagos y transferencias con una Mastercard de uso común, pagando 20 euros anuales.
Otra aparente ventaja del banco chungo es la rapidez: la apertura de la cuenta no dura más de cinco minutos, lo necesario para que el estanquero escanee el DNI en la máquina Nickel: esta cruza los datos con los ficheros que utilizan los bancos de verdad (personas políticamente sensibles, terroristas, etcétera), y registra el número de móvil y la firma electrónica del cliente.
¿Asistimos al principio de la liberalización de un sector ultraprotegido? Los escépticos creen que la Cuenta Níquel no sustituirá a la banca tradicional porque no da préstamos, hipotecas ni productos para ahorrar. Sus creadores replican que, al menos, permitirá a los usuarios “pagar menos por los servicios bancarios”.
Pero tampoco conviene fiarse. Algunos analistas afirman que la banca low cost es un proyecto del capitalismo insaciable para integrar en el sistema a los clientes frágiles o rechazados por las entidades serias —inmigrantes sin papeles, personas sin techo, parados y demás excluidos del paraíso—.
El ensayo ha sido testado en seres humanos durante seis meses, y ha gustado a una clientela plural: un 35% de asalariados, un 16% de parados, y una cantidad menor de funcionarios, empresarios y comerciantes. El 25% eran mujeres, y su edad media, los 41 años.
Los creadores del invento esperan tener 5.000 cuentas a finales de año, y recuerdan que en Francia hay 27.000 estancos (muchos de ellos, en manos de chinos), que ven cada día a 13 millones de fumadores más o menos cabreados con sus bancos. Para tranquilidad de posibles incautos, la banca de los tres peniques estará supervisada por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución

sábado, 15 de febrero de 2014

EE.UU.: EL GOBIERNO OBLIGA A LOS BANCOS A QUE ACEPTEN EL DINERO DE LAS TIENDAS DE MARIHUANA


EE UU obliga a los bancos a aceptar el dinero de las tiendas de marihuana

Los Departamentos del Tesoro y Justicia publican una guía sobre los servicios financieros que pueden prestar a los comercios de venta legal de esta substancia


En un nuevo ejemplo de cómo el Gobierno de Estados Unidos está tratando de lidiar con la legalización del mercado de la marihuana, ya sea recreativa o medicinal, en varios de sus territorios, este viernes la Administración Obama ha publicado una guía sobre los servicios financieros que los bancos pueden prestar a los comercios autorizados para la venta legal de esta sustancia. Con estas nuevas normas se pretende acabar con el problema que se encontraban muchos titulares de dispensarios que se veían obligados a pagar con dinero en efectivo a sus empleados y proveedores ante la negativa de las entidades financieras a permitirles abrir una cuenta de crédito, dado que el cannabis sigue considerándose una sustancia prohibida por las legislación federal.
Hasta ahora, las leyes relacionadas con el lavado de dinero impedían a los bancos aceptar dinero procedente de la venta de la marihuana, tanto legal como ilícita. La nueva guía, redactada por el Departamento del Tesoro y el de Justicia, establece los casos en los que las entidades pueden prestar servicios financieros a los titulares de negocios relacionados con la distribución o producción de ese producto y las pautas que deben seguir al respecto. “Ofrecemos a las instituciones financieras claridad sobre lo que deben hacer a la hora de hacer operaciones bancarias con los empresarios relacionados con la marihuana y lo que deben denunciar a las autoridades”, ha señalado una portavoz de la sección de Lucha contra el Crimen Fiscal, dependiente del Departamento del Tesoro.
En enero de este año comenzaron a abrirse en Colorado las primeras tiendas de venta de marihuana para fines recreativos y Washington seguirá su ejemplo a finales de este año. En EE UU, además, la venta de marihuana para fines medicinales está permitida en 20 Estados, además del Distrito de Columbia. Los titulares de estos establecimientos se han venido quejando de tener que pagar a sus empleados y proveedores con cash ante la imposibilidad de poder abrir cuentas de crédito en los bancos. El intercambio de bolsas de supermercados cargadas de dinero a fin de mes se había convertido en una imagen peligrosamente habitual.
El Fiscal General, Eric Holder, ya advirtió a finales de enero del riesgo que suponía para la seguridad la presencia de dinero en efectivo en este tipo de establecimientos. “Deberían poder tener acceso al sistema bancario”, sostuvo entonces. El respaldo de Holder no era un apoyo explícito a la legalización de la marihuana, una medida a la que su Departamento se opone, pero sí una muestra de la necesidad de la Administración de adaptarse a la realidad de un tipo de mercado que ya está regulado en varios Estados.
No sólo los dueños de establecimientos de venta de marihuana o los gobernadores de los Estados de Colorado y Washington estaban demandando de la Administración una solución a este problema. Las propias entidades bancarias también han exigido del Gobierno una respuesta clara sobre su margen de actuación. Para la Asociación Americana de la Banca, sin embrago, una mera guía sin poder legal no es suficiente garantía y esperan que el Congreso diseñe una normativa al respecto.
La facultad de que los comerciantes de marihuana legal puedan abrir cuentas bancarias u obtener tarjetas de crédito, entre otros servicios, ahonda en la política del Departamento de Justicia de no enfrentarse abiertamente a los Estados que han legalizado la marihuana para fines recreativos y evitar, así, ahondar en la dicotomía entre la legislación estatal y la federal, como ya ha venido pasando en el caso de los Estados en los que se autorizaba la venta de esta substancia para fines medicinales.
El pasado mes de agosto el Fiscal General publicaba un memorándum en el que se acordaba tolerar “los experimentos” de Colorado y a Washington , siempre y cuando cumplieran con ocho prioridades federales, entre ellas prohibir la venta a menores o enviar marihuana a otros Estados. Cualquier incumplimiento de estos principios daría lugar a un procesamiento federal

miércoles, 12 de febrero de 2014

ESPAÑA: LOS GRANDES BANCOS GANARON EN COMISIONES A USUARIOS 18.417 MILLONES DE EUROS



Los grandes bancos ganaron 18.417 millones de euros en 2013 con las comisiones a usuarios


Cajero automático



  • Esta cantidad supuso un 23,24% de sus ganancias brutas y descendió ligeramente respecto al año anterior (-1,66%), según la asociación Adicae.
  • Los mayores ingresos llegan de fondos de pensiones, seguros, tarjetas, administración de cuentas a la vista y las derivadas de la actividad tradicional.
  • Así lo dicen los informes que han enviado a la CNMV.


Los grandes bancos españoles ganaron 18.417 millones de euros en 2013 con las comisiones cobradas a los usuarios. Esta cantidad supuso un 23,24% de sus ganancias brutas y descendió ligeramente respecto al año anterior (-1,66%).

Así lo explica la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros (ADICAE) en una nota, citando los informes anuales de resultados presentados por estas entidades a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Los mayores ingresos en comisiones proceden de productos como fondos de pensiones, seguros, tarjetas, administración de cuentas a la vista y las derivadas de la actividad bancaria tradicional. Las comisiones, asegura Adicae, pueden llegar a formar hasta el 90% del margen bruto de un banco y en 2013 llegaron "a subir más del 31%".

La entidad con un mayor aumento en comisiones en 2013 fue, señala la asociacion, el Banco Sabadell, con 760 millones de euros, un 20,80% más que en el año anterior. Le siguen Caixabank (1.760 millones y +3,50%), BBVA (4.431 millones y +1,80%), Banco Popular (770 millones y -3,00%), Banco Santander (9.761 millones y -4,90%) y Bankia (935 millones y -5,80%).

Según Adicae, las comisiones de planes de pensiones y seguros llegan a tener una variación interanual de hasta el 71,9%, en el caso del Banco Popular; por su parte, Caixabank ha cobrado 63 millones más que en 2012 en este ámbito. El banco con más ingresos por comisiones en total es el Banco Santander.

Las entidades destacan en sus informes el "buen comportamiento" y la "positiva evolución" de las comisiones. Adicae pidió en 2013 una reunión con el gobernador del Banco de España para pedir la regulación de las comisiones con el fin de evitar su opacidad; desde que empezó la crisis, según la asociación, "las entidades no han dejado de subir las comisiones".

FUENTE

lunes, 10 de febrero de 2014

ESPAÑA: LISTADO DE COMISIONES DE LOS BANCOS Y CUANTO COBRAN POR ELLAS


Cuáles son las principales comisiones bancarias y cuánto le cobran por ellas


No hay duda. Lo que más molesta a los ahorradores son las comisiones. Está comprobado. Estudios recientes realizados por los distintos portales de ahorro sugieren que más de la mitad de los clientes las consideran un factor que podría motivar un cambio de entidad bancaria. Lo cierto es que estos gravámenes se han convertido en una suculenta vía de ingresos para las entidades bancarias. Según los últimos datos publicados por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), en 2013 las comisiones bancariasaumentaron un 10% de media, un incremento que se suma al 20% que se encarecieron un año antes.
Y este aumento repercute en su bolsillo porque según Fintonic cada cliente medio paga el año entre 200 y 400 euros en comisiones. Con el negocio del crédito en horas bajas (según datos del Banco Central Europeo la concesión de préstamos a familias y empresas acumula veinte meses a la baja), muchos bancos han encontrado en las comisiones la mejor vía para equilibrar su cuenta de resultados. Así las cosas, la exención de comisiones se ha convertido en la mejor arma para conseguir que los clientes domicilien sus ingresos y traigan consigo ingresos recurrentes. En caso de no hacerlo, el cliente puede llegar a pagar hasta un 60% más por los mismos servicios de su entidad, según se encargan de recordar desde las propias entidades bancarias. Conocer las comisiones es, por tanto, fundamental, sobre todo las seis que son más comunes.
1. Comisiones por mantenimiento y administración
Suele ser la tasa más habitual y también la que más ha subido desde 2008. Según datos recogidos por Fintonic, el repunte se sitúa en el 75% y la mediaha pasado de 26 a 45 euros. Bien es cierto que las entidades premian a aquellos clientes que domicilian su nómina o pensión y les eximen de estos pagos. Entre las principales entidades que se acogen a esta medida destacaBBVA y su programa “Adiós Comisiones”, que ofrece estas condiciones para domiciliaciones de nóminas superiores a 600 euros y pensiones de 300 euros.
Desde 2008 las comisiones por mantenimiento han subido en un 75% y la media ha pasado de 26 a 45 euros. Suelen eliminarse si se domicilian los ingresos recurrentes.En el caso de Banco Santander, este mismo plan se denomina “Queremos ser tu banco” y atañe a la exención de comisiones de administración y mantenimiento de cuenta en caso de que el cliente domicilie su nómina o pensión, mantenga un plan de pensiones con aportación anual neta superior a 1.000 euros, cuenta con una hipoteca o un saldo medio de 12.000 euros en productos de ahorro e inversión.
La Caixa ofrece su Cuenta Cero on-line en la que el cliente no está sujeto a tasa alguna por estos conceptos. En el caso de ING Direct tampoco se aplica coste alguno, al igual que en Banco Popular Banco Sabadell.
Sin embargo, si el cliente no vincula su nómina, los bancos en los que resulta más costoso mantener una cuenta son Ibercaja (84 euros al año) y Barclays(72 euros). Los únicos que no cobran comisiones, aun sin tener domiciliada la cuenta, son ING Direct, Openbank, Uno-E y Self Bank.
2. Comisiones por transferencias
Las transferencias son otro de los servicios más utilizados por los usuarios y la vinculación de nómina vuelve a ofrecer condiciones ventajosas. A excepción de CatalunyaCaixa, ningún banco cobra a sus clientes por ellas si los ingresos están domiciliados. En caso de que no haya domiciliación mediante, las únicas entidades que siguen ofreciendo gratis estos traspasos sonING Direct, EVO Banco, Uno-e, Bankinter y Openbank.
Los bancos en los que sale más caro hacer una transferencia, según datos del Banco de España, son Barclays (0,6% con un mínimo de 8 euros) ySabadell (0,45% con un mínimo de 4,50 euros). En el caso de BBVA, el coste medio, siempre según la vinculación del cliente, se sitúa en 2,5 euros, enSantander asciende a 2,8 y en La Caixa, a 3 euros.
3. Comisiones por descubierto en cuenta
El coste medio por reclamación deposición deudora que pagan los españoles es de 29,64 euros según FintonicEs uno de los rejones más sangrantes para el bolsillo de los clientes. La operativa que se sigue en estos casos suele ser la siguiente. Cuando un cliente presenta un descubierto en cuenta, los bancos suelen tardar aproximadamente cuatro días en aplicar una penalización sobre el saldo en descubierto. A partir del sexto día se suele aplicar una comisión media del 10% TAE sobre los días de demora. Además, mientras no se pague la cantidad de la deuda contraída, cada reclamación por posición deudora supondrá un coste adicional de unos 35 euros aproximadamente.
Según el último análisis de Fintonic, el coste medio por reclamación por posición deudora que pagan los españoles es de 29,64 euros cada vez que se quedan en números rojos. El banco que más cobra por la reclamación de posición deudora es Santander (37 euros) y el que menos, Self Bank (14,90 euros), seguido de ING Direct (25 euros). En el caso de BBVA aplica un 4,5% sobre el saldo descubierto con un mínimo de 15 euros además de una comisión por posición deudora de 30 euros. En el de Banco Sabadell esta cuantía asciende al 9,5% de interés más una comisión trimestral del 4,5%, mientras que en Banco Popular, para importes de más de 60 euros, se aplicará un tipo de interés de 2,5 veces el interés legal del dinero además de unos gastos de comunicación por posición deudora de 34 euros. Estas cuotas son negociables en todas las entidades anteriormente mencionadas.
EVO Banco es el único banco que no carga comisión alguna por descubierto. Sin embargo, lo compensa con una tasa del 20% de la deuda cuando es inferior a 200 euros y un 9,56% si se supera dicha cifra.
4. Comisiones por mantenimiento de tarjetas
Suele ser uno de los detalles en los que menos atención se presta a la hora de contratar una tarjeta de crédito pero, al cabo del primer año, cuando se pasa el periodo de gracia o promoción, puede ser una sorpresa inesperada. Hay cientos de tarjetas y cada una tiene sus condiciones particulares pero, por regla general, una vía para evitar las comisiones en algunos de estos productos suele ser realizar compras por un importe predeterminado.
Los bancos más baratos para tener tarjeta de débito sin tener domiciliada la nómina son Self Bank y EVO Banco (sin coste) y Kutxabank (10 euros al año). Los más caros son Bankinter y CatalunyaCaixa (30 euros) y Unicaja(40 euros al año). En el caso de las grandes entidades como Santander, BBVA y La Caixa las tarjetas de débito son gratuitas si el cliente se acoge al plan sin comisiones de cada entidad. Por su parte, Banco Sabadell, Popular e ING Direct también las ofrecen sin coste para clientes que han domiciliado sus nóminas.
Los únicos que no cobran por tener tarjeta de crédito sin tener la nómina domiciliada son Self BanK y EVO Banco, seguidos por ING Direct y Kutxabank, que cobran una de las cuotas más bajas (20 euros al año). En cambio, las cuotas más elevadas son las de CatalunyaCaixa (60 euros anuales), La Caixa (52 euros a partir del segundo año) y Bankinter (50 euros).
5. Comisiones por retirada de efectivo en cajeros
Todo el mundo ha tenido que pasar alguna vez por el trago de sacar dinero en un cajero que no es de la red de su entidad bancaria. La retirada de entre 20 y 50 euros se suele traducir en comisiones de entre uno y cuatro euros por operación.
En el caso de retiradas de dinero para clientes de BBVA y Santander fuera de su red de cajeros, las cuotas se sitúa entre 2 y 3,5 euros para disposiciones de menos de 50 eurosEVO Banco es el único que no cobra por retirada de efectivo en cualquier cajero. Por su parte, ING Direct no cobra por este servicio si se trata cajeros de la red de terminales 4B pero si no lo son, la cuota asciende a dos euros para disposiciones de menos de 50 euros (para importes superiores es gratuita).
Entre los que más cobran, Bankia es la entidad financiera que más grava a sus clientes por retirar efectivo en otros bancos de su misma red (Servired), imponiéndoles una tasa del 4% con un mínimo de 3,50 euros por transacción. En cuanto aBankinter, también cobra si la retirada es menor a 90 euros. En el caso deBBVA y Santander, las cuotas para retiradas de menos de 50 euros en cajeros ajenos a su red principal, la tasa se sitúa entre 2 y 3,5 euros.
6. Comisiones por correspondencia entre banco y cliente
No suelen ser las más habituales, pero entre los gastos que también pueden repercutir las entidades están los cargos por la correspondencia o comunicación con los clientes. En ocasiones, es conveniente solicitar a la entidad que anulen las comunicaciones postales o algunos servicios de alertas de pago.
En la práctica totalidad de los casos, si la nómina está domiciliada en una entidad, no se cobra a los clientes el servicio de aviso de compras por SMS salvo en el caso de Kutxabank (0,10€). En caso de no tener domiciliada la nómina, todos los bancos ofrecen gratis el servicio de aviso de compras por SMS salvo Uno-E (0,15 céntimos por alerta).
Por su parte, recibir por correo ordinario los recibos bancarios es gratis para todos los usuarios de banca menos para los clientes de EVO Banco, que deberán asumir los gastos del envío. En cuanto a los servicios de banca telefónica, la única entidad que cobra por ello es La Caixa, que a partir de la segunda operación mensual, repercute un 0,4% de comisión con un mínimo de 3,50 euros por operación.

miércoles, 5 de febrero de 2014

ESPAÑA: LISTADO DE DESPIDOS DE LOS BANCOS EN 2013 ENTIDAD POR ENTIDAD


Cierre de oficinas y despidos: el ajuste de la banca en 2013 entidad por entidad


Los siete grandes bancos españoles adelgazaron sus plantillas en 6.892 personas en 2013 y clausuraron 2.281 oficinas. Los mayores recortes los realizó la nacionalizada Bankia, mientras que Sabadell aumentó sus registros por la compra de la CAM y Banco Gallego. En total, el número de empleados descendió el 4,6%, hasta los 143.314, mientras que la cifra de sucursales se redujo el 10,1%, hasta 20.217.



Bankia prescindió de 4.613 trabajadores, lo que supone un recorte del 23,1%, y cerró 1.119 oficinas el año pasado, la tercera parte de las que tenía. Así, contabiliza 15.392 empleados y 2.009, de las que 109 se dedican a la banca privada. De esta forma, el banco nacionalizado ha concluido el plan de ajuste con dos años de adelanto y no prevé realizar más despidos, tal y como ha asegurado su presidente, José Ignacio Goirigolzarri.


Banco Santander redujo en 2.308 empleados su plantilla en España, después de integrarse con Banesto. El banco rojo cuenta con 27.406 trabajadores en nuestro país. El número de oficinas cayó de 4.611 a 4.067, es decir, el 11,8% menos.

A nivel global, la entidad que preside Emilio Botín también ha adelgazado su plantilla. Así, suma 182.958 empleados, un 2% por debajo de los 186.763 que tenía a finales de 2012. Más de la mitad, no obstante, corresponde a España. Mientras, totaliza 13.927 sucursales, frente a las 14.392 de un antes. Sin España, habría aumentado su red comercial.


Por su parte, BBVA  también recortó su plantilla. En España pasó de tener 31.697 empleados a 30.376, como consecuencia del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) pactado tras la compra de Unnim y de las prejubilaciones (alrededor de 900, según fuentes financieras). Igualmente cerró 288 oficinas. En todo el mundo, el número de trabajadores se situó en 109.305, un 5,7% menos que los 115.852 de 2012, y las oficinas alcanzaron las 7.512, un 5,8% menos que las 7.978 de un año antes.


Caixabank se mantuvo como la entidad con más trabajadores en España, con 31.948, después de realizar un ajuste de 677 empleados. Cerró, asimismo, 612 sucursales, hasta las 5.730, más que ninguna otro banco.


Banco Popular contabilizaba 16.027 trabajadores a finales de 2013, 474 menos que en 2012. También cerró 231 oficinas. Mientras, Sabadell incrementó su plantilla un 15,9%, hasta 18.077 empleados, y elevó el número de sucursales a 2.418, frente a las 1.889 de 2012. Estos aumentos se producen después de las compras de la CAM, Banco Gallego, BMN-Penedès y Lloyds España. Antes de estas operaciones, el banco catalán sumaba 10.550 trabajadores y 1.383 oficinas.


En total, los siete grandes bancos españoles sumaban 143.314 empleados a finales de 2013, lo que supone 6.892 menos que en 2012 (-4,6%). Un recorte que en el conjunto del sector financiero será sustancialmente mayor por el efecto de entidades como NCG o CatalunyaCaixa, entre otras. Los últimos datos disponibles del Banco de España, correspondientes a 2012, cifran en 231.389 el número de trabajadores en entidades de crédito, casi 40.000 menos que los 270.855 de finales de 2008, último año en el que el sistema bancario engordó sus plantillas.

En cuanto al número de oficinas, la gran banca cuenta con 20.217 oficinas, un 10,1% menos que las 22.498 de 2012. El conjunto del sector sumaba 35.436 sucursales en el tercer trimestre de 2013, lo que supone 2.706 menos que a finales del año anterior y 10.629 menos que en 2008, que al igual que ocurrió con los empleos, es el último ejercicio en el que se abrieron más oficinas de las que se cerraron.
FUENTE

martes, 28 de enero de 2014

ISLANDIA DEJO CAER A SUS BANCOS Y AHORA SOLO TIENE UN 2% DE PARO


Islandia camina hacia el 2% de paro tras dejar caer a sus bancos

El primer ministro considera demasiado alto el 4% desempleo actual

El país pone un impuesto a los bancos para ayudar a quienes tienen riesgo de desahucio

Islandia dejó caer a sus bancos en 2008 porque resultaron ser demasiado grandes para rescatarlos. Ahora, la isla está descubriendo que la gestión de la crisis de hace media década han puesto al país en una trayectoria que ha convertido en realista el objetivo de lograr una tasa de paro del 2%.
Mientras que la zona euro se enfrenta con récords de desempleo, que supera el 25% en Grecia y España, solo el 4% de la fuerza laboral de Islandia está sin trabajo. El primer ministro Sigmundur D. Gunnlaugsson dice que incluso eso es demasiado alto.

La repentina crisis económica de la isla de septiembre de 2008 llegó a los titulares internacionales como una burbuja bancaria alimentada por la deuda que estalló en cuestión de semanas cuando los mercados de financiación se congelaron. Las autoridades que gestionan una economía con un PIB de unos 10.000 millones de euros se negaron a respaldar a los bancos, que incumplieron pagos por unos 60.000 millones. La decisión del Gobierno de proteger las finanzas del Estado le dejó con los medios necesarios para continuar con los programas de apoyo social que protegieron a los islandeses de la penuria durante la peor crisis financiera en seis décadas."Los políticos siempre tienen algo de qué preocuparse", dijo el dirigente, de 38 años de edad, en una entrevista la semana pasada. "Nos gustaría ver el desempleo pasar de donde es ahora, en torno al 4%, a menos del 2%, lo que puede sonar extraño para la mayoría de los países occidentales, pero los islandeses no estamos acostumbrados al desempleo".

Reconstruir el Estado de bienestar

Sobre las reclamaciones de los acreedores contra los bancos, Gunnlaugsson dice: “Esto no es la deuda pública y nunca lo será”. Asegura que su principal objetivo durante su mandato es "reconstruir el estado de bienestar de Islandia".
Aunque los acreedores bancarios, muchos de ellos fondos de alto riesgo, todavía están tratando de recuperar su dinero, el planteamiento de Islandia ha logrado elogios del Fondo Monetario Internacional y de numerosos economistas, entre ellos el premio Nobel Paul Krugman.
Los sucesivos gobiernos han obligado a los bancos islandeses a cancelar deudas hipotecarias para ayudar a los hogares. En febrero de 2010, 16 meses después de la caída de Kaupthing Bank, Glitnir Bank y Landsbanki Islands, el desempleo alcanzó el 9,3%. La tasa fue de 4,2% en diciembre, según las estadísticas de Islandia. En la zona del euro, el desempleo se situó en un récord de 12,1% en noviembre, según Eurostat. "A pesar de que la situación es mucho mejor que en muchos otros países, más de 4% de desempleo es algo que no queremos", dijo Gunnlaugsson, cuyo Gobierno fue elegido en abril.
El presupuesto del Gobierno de 2014 destina un 43% de su gasto al Ministerio de Bienestar, un nivel casi sin cambios desde antes de la crisis. Según Stefan Olafsson, un profesor de sociología en la Universidad de Islandia, el foco de la nación en materia de bienestar ha sido clave en la recuperación del crecimiento.
La economía crecerá 2,7% este año, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos. Eso es mejor que la media de la zona de la OCDE en su conjunto, que crecerá un 2,3%, según las estimaciones del grupo con sede en París.

Duro esfuerzo

Sin embargo, los esfuerzos de Islandia para resucitar su economía han estado lejos de ser suaves, dijo Olafsson. La inflación, que alcanzó el 19% en enero de 2009, ha perjudicado a Islandia más que la mayoría de los otros países, porque la mayoría de las hipotecas están vinculadas al índice de precios al consumidor. Las familias ven la carga de su deuda crecer cuando los precios suben. La inflación fue del 4,2% en diciembre.
"A pesar de que estamos gastando más en materia de bienestar hoy que antes, tenemos que tener en cuenta que el poder adquisitivo ha bajado desde 2008", dijo Olafsson en una entrevista. "Además de aumentar el gasto en los sistemas de atención de la salud y la educación, el Gobierno debe poner énfasis en que aumente el poder adquisitivo de la gente. Esa es la principal tarea".
La mayor parte de la inflación de Islandia ha llegado a través del tipo de cambio, que ha sido protegido por los controles de capital tras hundirse frente al euro a finales de 2008. Gunnlaugsson dice cualquier esfuerzo para suavizar las restricciones monetarias existentes sólo se llevará a cabo cuando haya garantías de estabilidad de la corona. "Se trata de un problema que se puede resolver y se puede resolver muy rápido", dijo Gunnlaugsson.
La corona se ha apreciado alrededor de un 10% frente al euro en los últimos 12 meses. Sin embargo, el cambio de 157 coronas por euro está lejos del promedio de 88 en el año 2007, el año antes del colapso financiero de la isla.

Plan para las hipotecas

Para apoyar a los hogares, Gunnlaugsson dio a conocer en noviembre un plan para destinar un 7% del producto interno bruto al alivio de la deuda hipotecaria y ayudar a quienes sufren riesgo de desahucio. El Gobierno tiene la intención de financiar el plan, que la OCDE ha criticado por ser demasiado contundente, en parte por el aumento de los impuestos a los bancos.
La línea dura de Islandia contra los bancos y sus acreedores ha provocado advertencias sobre que puede tener dificultades para encontrar una base de inversores, una vez que se levanten los controles de capital. Eso no ha impedido que el gobierno emita bonos en dólares desde 2008.
El compromiso con el bienestar de Gunnlaugsson se produce mientras otros Gobiernos nórdicos, como Dinamarca o Suecia, revalúan los programas financiados por el Estado. Según Gunnlaugsson, el apoyo del gobierno y el crecimiento económico van de la mano.
"En primer lugar, por supuesto, queremos ver estabilidad", dijo Gunnlaugsson. "El aumento de la estabilidad política significará más inversión, más empleo, más creación de riqueza, de modo que podamos mantener el Estado de bienestar de Islandia”.