ESPAÑA: ELABORAN UN MANUAL PARA EMPLEADOS DE BANCA EN CASO DE OCUPACION O MANIFESTACION

Manual para empleados de banca en caso de ocupación

El BBVA distribuye un protocolo interno de actuación para afrontar protestas antidesahucios de "corta o larga duración"

“Mantener la calma”, “no enfrentarse a los manifestantes” y “no hacer declaraciones a los medios de comunicación” son las primeras pautas de comportamiento

Si la protesta es "pacífica", les harán saber a los "ocupantes" que "algún responsable de la entidad les atenderá al día siguiente o, si fuera festivo, en el primer día hábil, concertando una reunión al efecto”

“Mantener la calma”, “no enfrentarse a los manifestantes” y “no hacer declaraciones a los medios de comunicación”. Estas son las primeras recomendaciones que hace el BBVA a sus empleados para que sepan qué deben hacer “ante cualquier ocupación que altere el habitual desarrollo de la actividad de la oficina”. Aunque este protocolo no es nuevo, los violentos altercados que tuvieron lugar en el centro de Madrid el 22M al finalizar las Marchas de la Dignidad han vuelto a activar las alarmas entre los responsables de las entidades bancarias.

Este procedimiento de actuación, enviado a los trabajadores a través de una circular interna a la que ha tenido acceso el diario.es, contiene otras pautas de comportamiento ante la posibilidad de que colectivos antidesahucios o clientes afectados por las preferentes decidan manifestar sus protestas u ocupar el interior de alguna de sus oficinas.  

Una de las cosas que deben impedir los empleados es que se grabe dentro de la sucursal, “por confidencialidad de los clientes y empleados”. “Si a pesar de la advertencia los ocupantes continúan grabando en contra de la voluntad del banco, se les comunicará verbalmente que están vulnerando el derecho a la intimidad y a la propia imagen de los empleados y clientes”, explica el comunicado interno.  

Si el asunto llega a mayores y los “ocupantes” de la sucursal profieren “amenazas, coacciones, lesiones o daños personales”, deben alertar inmediatamente de ello al delegado de Seguridad o del Centro de Gestión de Alarmas y al director de zona. Nada de actuar por su cuenta.

Trabajadores del BBVA aseguran a eldiario.es que este tipo de circulares internas “son habituales”, sobre todo en los últimos meses en los que cada vez hay más familias que no pueden afrontar el pago de sus hipotecas y se suceden las protestas. "En algunas ocasiones no hay manera de convencerles de que se vayan y lo pasamos fatal", señala uno de estos trabajadores cuya sucursal está en pleno centro de Madrid.

En la circular se recuerda a los empleados que “si la actitud de los ocupantes es pacífica”, deben explicarles que “si desisten” de su actitud y “abandonan la oficina”, “algún responsable de la entidad les atenderá al día siguiente o, si fuera festivo, en el primer día hábil, concertando una reunión al efecto”.

Para que no haya dudas, invitan al afectado a acudir a la cita “con su abogado o persona que le asesore”. En la reunión se les explicará “las distintas soluciones” que puede ofrecerles el banco “ante las dificultades del pago de las hipotecas”, como “acuerdos de refinanciación” o la posibilidad de aplicación del Código de Buenas Prácticas, aprobado por el Gobierno en 2012, que recoge la dación en pago para aquellos bancos que decidan acogerse a él.

Plan B

¿Y si la ocupación se alarga y no se llega a un acuerdo con los ocupantes? Entonces, el banco tiene un plan B. Lo primero, “recoger la documentación sensible de las mesas de trabajo y custodiarla en un lugar seguro”. Después, “comunicar a los ocupantes que es la hora del cierre de la oficina”, motivo por el cual les insistirán en que deben irse.

¿Y si no lo hacen? Pues se considerará que todos los empleados “están siendo obligados a permanecer en ella en contra de su voluntad”. Los responsables del banco volverán a insistir en que la mejor solución es que los ocupantes apalabren una entrevista con el director de la oficina para solucionar sus problemas.

Las fuentes consultadas por eldiario.es explican que este protocolo, que lleva funcionando más de un año, se consideró necesario ante “el desconcierto” que afectaba a los trabajadores que tenían que enfrentarse "a situaciones conflictivas". “La mayoría de ellos se bloquean, no saben qué pautas deben seguir”. La circular, creen, lo deja claro.

Bankia también lo tiene

Este tipo de manuales no son exclusivos del BBVA. Otras entidades, como Bankia, también han distribuido circulares similares entre sus empleados para que sepan cómo actuar en caso de protestas en sus oficinas.

Fuentes de Bankia han confirmado a eldiario.es la existencia de argumentarios en los que se insiste en la voluntad de acordar reuniones con los afectados. "Nuestra entidad tiene disposición permanente a dialogar y llegar a acuerdos con nuestros clientes", se repite en los textos internos. En caso de protestas por desahucios, estas circulares detallan qué requisitos deben cumplir sus clientes "con especial vulnerabilidad" y los documentos que deben aportar.

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ESPAÑA: LA MASIVA DEMANDA POR CLAUSULAS DE SUELO BLOQUEA A LA BANCA

La macrodemanda por las cláusulas suelo se desbloquea y pone en jaque a toda la banca

La titular del Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid se ha declarado competente para decidir si declara nulas o no las cláusulas suelo de los contratos hipotecarios de 101 entidades contra las que Adicae interpuso una macrodemanda en nombre de 15.000 afectados. Hace casi un año, el Tribunal Supremo declaró nulas las cláusulas suelo de miles de hipotecas que habían sido comercializadas por BBVA, Cajamar y Novagalicia Banco al entender que había habido falta de transparencia a la hora de informar a sus clientes sobre la presencia de dichas cláusulas en sus hipotecas.

Estas tres entidades eliminaron el suelo de todas sus hipotecas pero el resto de entidades han seguido manteniéndolas, defendiéndolas a capa y espada e incluso algunas, a día de hoy, siguen comercializándolas en el mercado.

Ahora, un año después de esta histórica sentencia, toda la banca vuelve a estar de nuevo en jaque ya que, en un auto, la magistrada Ana María Gallego ha rechazado las declinatorias interpuestas por las múltiples cajas de ahorro y bancos -entre ellas BBVA, Bankia, Banco Popular, Banco Pastor- en las que alegaban, entre otras razones, la falta de competencia de lo Mercantil para conocer de la demanda o la nulidad de actuaciones.

La magistrada, sin embargo, ha resulto finalmente los recursos presentados reafirmando la competencia del juzgado mercantil para conocer de la acción colectiva de Adicae y de la abusividad y nulidad de las cláusulas suelo, y confirmando la procedencia de que a la demanda de la asociación se hayan incorporado 15.000 afectados.

"El juzgado resuelve de esta manera los múltiples recursos que han mantenido paralizada y bloqueda esta demanda colectiva a la que se han sumado más de 15.000 hipotecados, y en la que la asociación solicita la declaración de abusivas de las cláusulas suelo, la nulidad de las mismas y la devolución de las cantidades indebidamente pagadas por los hipotecados", apuntan desde Adicae.

Un procedimiento contra más de un centenar de entidades financieras y con más de 15.000 afectados"Desde el inicio del procedimiento las entidades demandadas han desarrollado una estrategia dirigida a la paralización y demora del mismo, dada la relevancia de esta macrodemanda que de ser estimada conllevaría la anulación de las cláusulas suelo de todas las entidades que operan en España e incluso la devolución de las cantidades abonadas por millones de hipotecados en aplicación de estas condiciones abusivas".

Además de declararse competente, la juez deja fuera del procedimiento las acciones que pedían la nulidad por error o vicio en el consentimiento para admitir aquellas relacionadas con las de cesación, de nulidad relativa a condiciones generales de la contratación y por el carácter abusivo de cláusulas, así como la petición de indemnización daños y perjuicios derivados de la misma. 

De esta forma, la juez admite la acumulación subjetiva de acciones bajo la asociación, pero rechaza su legitimación para ejercer la acción de nulidad de la cláusula contractual por falta de consentimiento, que "en todo caso" sería de los particulares que han demandado conjuntamente con la asociación o se han adherido. Por último, advierte a Adicae de que en el acto de audiencia previa deberá aclarar las cláusulas cuya nulidad solicita.

Tras este auto, según ha informado la asociación, la juez deberá convocar las medidas cautelares reclamadas por Adicae, que pasan por la suspensión de las cláusulas suelo hasta que se dicte sentencia, antes de la audiencia previa.

Para Adicae, este auto confirma que la acción judicial colectiva es la "única y necesaria respuesta eficaz a los abusos y fraudes masivos", y permite a "los millones de familias hipotecadas víctimas de las cláusulas suelo albergar una nueva expectativa sobre la resolución masiva y global que un abuso de estas dimensiones requiere".

"Este auto constituye un nuevo respaldo a la acción judicial colectiva que se suma al dictado por el Juzgado mercantil 5 de Madrid admitiendo la demanda colectiva de Adicae contra Bankia y haciendo un llamamiento a los afectados que deseen sumarse a la misma. A partir de este momento el Juzgado deberá pronunciarse sobre las medidas cautelares solicitadas por Adicae, consistentes en la suspensión de aplicación de los “suelos” hasta que se dicte sentencia, y fijar la vista previa en la que los Servicios Jurídicos de la Asociación defenderán la posición y argumentos esgrimidos en la demanda.
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CHINA: EL GOBIERNO AUTORIZA LA CREACION DE 5 BANCOS PRIVADOS

China autoriza la creación de cinco 

bancos de capital privado

El gigante asiático cuenta con un solo banco de capitales privados, mientras que el sistema financiero se concentra en cuatro entidades estatales. Pekín podría liberalizar las tasas de interés para captar depósitos

Las autoridades económicas de China aprobaron la creación de cinco bancos de capital privado y analizan liberar completamente las tasas de interés de sus depósitos bancarios en los próximos dos años, en el marco de un programa piloto dirigido a desregular su sector financiero.

El presidente de la Comisión Reguladora de Banca, Shang Fulin, anunció que las primeras cinco entidades bancarias con capital privado se establecerán en las localidades de Tianjin y Shanghai, y en las provincias de Zhejiang y Guangdong.

Fulin indicó que diez compañías privadas, incluyendo las empresas de internet Alibaba y Tencent, fueron seleccionadas para tomar parte en el proceso de preparación de la creación de estas entidades.

Según los planes del gobierno chino, cada una de las entidades bancarias contará al menos con dos accionistas privados y estará sujeta a la misma regulación que el resto de bancos comerciales que operan en China.

"Los nuevos bancos privados estarán sujetos a la misma regulación que los otros, aunque también deben tener sus propias características, sobre todo centrarse en financiar a las pequeñas y medianas empresas", dijo Shang.

El sistema financiero chino está regulado y controlado mayoritariamente por el Estado. Los cuatro grandes bancos (ICBC, Banco De China, Banco Agrícola de China y el Banco de Comunicaciones de China) son de capital estatal. El único de capital privado opera desde 1996 y es el Minsheng.

China se encamina a una mayor liberalización de su sistema financiero, después de que muchas entidades no reguladas presentaran problemas económicos graves. Hay firmas que otorgan créditos en el sistema informal y a tasas de interés más altas que las oficiales.

Pekín reconoce que las grandes entidades estatales otorgan créditos a grupos económicos grandes y a "amigos" del gobierno, mientras que las pequeñas y medianas empresas se ven obligadas a recurrir a otros mecanismos en circuitos informales.

Las autoridades pretenden que los nuevos bancos hagan hincapié en préstamos productivos a las pequeñas empresas.

Las reglas del mercado han conducido a las autoridades a realizar estas modificaciones, ya que a través de internet se habían popularizado servicios financieros que captan depósitos y pagan rendimientos más elevados que los bancos y, simultáneamente, otorgan créditos a empresas y particulares que tienen dificultades para aprobar las rigurosas medidas que exigen los bancos del Estado.

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ESPAÑA: EL BANCO DE ESPAÑA NO QUIERE AUDITORIAS CON DELOITTE

El BdE deja a Deloitte fuera del próximo 

examen a los balances de la banca española

El reparto de los bancos españoles entre las grandes auditoras para el examen de la calidad de sus activos (AQR, asset quality review) ha dejado fuera a Deloitte, que no se encargará de revisar ninguna entidad. El Banco de España –por delegación del BCE, que es el responsable del ejercicio– ha repartido el sector prácticamente en dos mitades entre PricewaterhouseCoopers (PwC) y KPMG, mientras que a la cuarta en discordia, Ernst & Young, sólo le ha correspondido un banco, pero le ha tocado 'el Gordo': Santander, según fuentes conocedoras de la situación.

Como adelantó El Confidencial, el BCE había convocado a las cuatro grandes auditoras mundiales en Fráncfort el 17 de febrero para repartir entre ellas los 124 bancos europeos (16 de ellos españoles) que se someterán a los test de estrés y que pasarán a ser supervisados por el instituto emisor. Las big four serán las encargadas de revisar en profundidad los balances de estas entidades en el citado AQR, proceso en el que se podrá exigir ya capital adicional y que servirá de base para los ejercicios de resistencia que se realizarán posteriormente.

En esa reunión se dieron las directrices técnicas para el ejercicio y se aprobó el reparto sugerido por el Banco de España, que había dividido a las entidades en tres grupos. En el primero están los dos gigantes multinacionales:Santander, que ha ido a parar a Ernst & Young –y es el único banco que examinará esta auditora– y BBVA, del que se encargará KPMG. En un segundo grupo aparecen los cuatro grandes puramente nacionales:CaixaBank y Bankia, que correrán a cuenta de PwC, y Popular y Sabadell, que han caído en manos de KPMG.

El tercer grupo contempla a las 10 entidades restantes, que se han dividido en dos mitades entre PwC y KPMG. La primera se ha quedado con KutxaBank, BMN, Ceiss, NCG y Liberbank, mientras que la segunda se ocupará de la revisión de Ibercaja, Bankinter, Catalunya Banc, Unicaja y Cajamar. Como se puede observar, se va a analizar a Unicaja y a Ceiss de forma separada, dado que la segunda pasará a ser filial de la primera pero no se fusionará con ella.

Deloitte, excluida

Por tanto, el reparto arroja ocho entidades para KPMG (entre ellas una de las dos grandes, BBVA), siete para PwC, una (Santander) para Ernst & Young y ninguna para Deloitte. ¿A qué se debe esta exclusión? En principio, esta firma tiene vetadas muchas entidades porque es la auditora con mayor presencia en el sector financiero, y una firma no puede examinar a una entidad que audita ella misma por el conflicto de intereses que supone.

Sin embargo, sí hay entidades que no audita de las que podría ocuparse: Popular, Sabadell, Ibercaja, Cajamar y Unicaja, aparte de Bankia, donde ya no es el auditor. Como es sabido, su negativa a firmar las cuentas de 2011 provocó la nacionalización de la entidad. Su actuación está siendo investigada por el ICAC, organismo dependiente de Economía, aunque Deloitte ha paralizado de forma temporal el expediente. Es más, en los ejercicios de 2012, que dirigió Oliver Wyman, se ocupó de revisar los balances de Sabadell y Popular.

Presupuesto de 20,6 millones

Según las fuentes consultadas, los criterios de selección del Banco de España han sido tres. En primer lugar, la inexistencia de conflictos de intereses comentada anteriormente. En segundo lugar, ninguna firma podía ocuparse de más del 50% de uno de los tres grupos, de ahí que todos se hayan dividido en dos mitades. Y en tercer lugar, contaba el precio ofrecido, los equipos específicos que se van a destinar a cada entidad y la metodología (aunque en este caso viene dada por el BCE). 

El Banco de España anunció que la dotación presupuestaria para este concurso es de 20,6 millones, aunque no ha especificado si finalmente tendrá que gastarse todo ese dinero o las ofertas elegidas le permitirán ahorrarse una parte. Aunque el asesor del BCE en todo el examen a la gran banca europea es Oliver Wyman, el mismo que diseñó los test de estrés para el rescate español, la ejecución del trabajo correrá a cargo de las auditoras. "Se trata de una auditoría a gran escala" en la que se examinará el 50% de los APR (activos ponderados por riesgo) de las entidades

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ESPAÑÁ: LA MEJORIA DE LA BANCA SE PUEDE VOLVER PARADOJA Y PROVOCAR UNA CADENA DE SUSPENSIONES DE PAGOS

Paradoja: la mejoría de la banca puede provocar una cadena de suspensiones de pagos

Las entidades financieras endurecen las condiciones para refinanciar los créditos

El sentido común parece indicar que cuanto más saneado esté el sistema financiero español, mejor fluirá el crédito hacia las empresas y familias y menores serán las dificultades de todos los actores para mantener su actividad. Y aunque es así en términos generales, también es cierto que podemos haber entrado ya en una zona de transición, la que va desde las tinieblas de la crisis a la claridad de la recuperación económica, en la que puede producirse una auténtica oleada de suspensiones de pagos de empresas. Procedimientos preconcursales o concursales, que lo mismo da, que no son sino el velatorio que precede al funeral de muchas empresas zombis. Esto es, empresas que en realidad fallecieron hace ya tiempo, víctimas de la crisis, de su propia obsolescencia o de una combinación de ambos factores y que se han mantenido de pie por medios artificiales. Plantilla, acreedores y clientes se desayunan muchos días con la desagradable noticia de que a "su" empresa se le ha parado el corazón, que no es otra cosa que la caja.

El catedrático de la London School of Economics, Luis Garicano, ha definido a la perfección en su último libro - 'El Dilema de España'- la interpretación que todavía hoy tenemos sobre el concepto "reestructuración de deuda" de las empresas. "Las empresas y bancos zombis -dice Garicano- saben que están quebrados y se dedican a reestructurar los préstamos para evitar reconocer las pérdidas. Supongamos que me debe usted un millón de euros. Si me declara que no me los puede pagar, me hunde. Pero con los tipos al 2 por ciento, yo le puedo prestar 20.000 euros este año para que usted 'me pague' los intereses, con lo que incrementamos un poquito el préstamo y sigue usted 'corriente', aunque en realidad no me esté pagando nada. El problema es que esto supone que el crédito se les corta a los buenos deudores para seguir manteniéndoselo a los malos".

En ese esquema, muchas empresas con pérdidas recurrentes, con claros problemas de calidad, producto, mercado e incluso de gestión, han sobrevivido durante años de forma artificial, tan sólo sostenidas por un endeudamiento desmesurado que no son capaces de amortizar, pero que han conseguido refinanciar de forma milagrosa. En muchas empresas había llegado a instalarse la creencia de que los créditos no se devuelven, tan sólo se estiran de forma indefinida sus plazos de vencimiento o, en el mejor de los casos, se incrementan.

Algunos de los procedimientos concursales de las últimas semanas parecen responder a una nueva situación. Muchos de los que están a la vuelta de la esquina, también. Los bancos, al menos algunos, han comenzado a ponerse realmente duros cuando se les acerca una empresa con problemas, para pedir más ayuda financiera. O si antes estaban duros, ahora están intransigentes. Hasta ahora sucedía lo que define Garicano. Una estrategia compartida para mantener en pie todas las bicicletas: la de la empresa y la de la entidad. Pero el sector financiero español ha mejorado de forma notable su posición. Las ayudas del Gobierno y del Fondo de Garantía de Depósitos -63.000 millones en total-, han permitido a algunas entidades, como es el caso de Bankia, flotar de nuevo y comenzar a pensar en un futuro próspero. La recapitalización a pulmón -como es el caso del Banco Popular- ha permitido a otros ganar oxígeno, al tiempo que los más saneados han dedicado los beneficios de los últimos años a sanear las sentinas y tapar agujeros en el casco de la nave. Junto a ello, las nuevas normas del Banco de España, que obligan a provisionar los créditos sometidos a reestructuración -que es tanto como considerar que se han perdido-, permiten clarificar el escenario. A la cuenta de resultados de la banca le ha empezado a sentar igual de mal renegociar un crédito que darlo por perdido, de ahí que en muchos casos comience a ganar cuerpo la temida frase para muchos empresarios: "Hasta aquí hemos llegado. No hay más crédito para ti. Ni un euro más de riesgo".

Y ahora, los bancos comienzan a manejar con más soltura la palabra "no", porque se sienten algo más fuertes y sus balances son capaces de soportar, con ligeros temblores pero sin riesgo de derrumbe, la quiebra de algunas compañías que tienen los pies de barro. Ahora, sólo falta esperar que se dé la vuelta el final de la definición de Garicano y cortar el crédito a los malos deudores signifique que el dinero llegará a los buenos.

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ESPAÑA: LA BANCA PAGARA 3.000 MILLONES POR LA LIQUIDACION DE LAS AUTOPISTAS

La banca deberá pagar un 'peaje' de 3.000 millones por la liquidación de las autopistas

Está visto que Cristóbal Montoro no se casa con nadie y está demostrado que el ministro de Hacienda es verdaderamente el que tiene la última palabra a la hora de decidir las relaciones de poder entre el Gobierno y los distintos sectores de actividad económica. La ‘jugada’ del déficit de tarifa se ha vuelto repetir esta vez con los bancos y las constructoras a cuenta de las célebres autopistas en quiebra. En el primer caso pagará el sector eléctrico y, por tanto, todos los consumidores. En el segundo serán las entidades financieras las que deberán asumir un agujero de más de 3.000 millones de euros en los próximos años.

El Real Decreto 1/2014 aprobado a hurtadillas en el Consejo de Ministros del pasado 24 de enero ha supuesto algo así como una ‘puñalada por la espalda’ para todos aquellos que se las prometían la mar de felices con la creación del nonato ‘banco malo’ de las concesionarias de autopistas que ahora están en suspensión de pagos. Las famosas radiales de Madrid (R-2, R-3, R-4 y R-5) junto a la AP-41 de Madrid-Toledo, la AP-36 de Ocaña-La Roda, el tramo Cartagena-Vera que explota Aucosta, la circunvalación de Alicante en manos de Ciralsa y la M-12 de acceso a la T-4 de Barajas bajo control de OHL forman una batería de petardos en serie que irán estallando de forma paulatina en los próximos años.

El Gobierno ha decidido abandonar a su suerte a las concesionarias y dejar que los procesos concursales culminen en la desembocadura natural de una liquidación forzada por deudas que se estiman en 3.700 millones, más otros 1.200 derivados del sobrecoste de las expropiaciones dictaminado por el SupremoEl Gobierno ha decidido abandonar a su suerte a las concesionarias y dejar que los procesos concursales culminen en la desembocadura natural de una liquidación forzada por deudas que se estiman en 3.700 millones de euros, más otros 1.200 derivados del sobrecoste de las expropiaciones dictaminado por el Tribunal Supremo. La ‘broma’ asciende a casi 5.000 millones de euros y la ministra de Fomento, Ana Pastor, no ha tenido  más remedio que situarse en primer tiempo de saludo ante su colega de Hacienda para levantar lo que en medios empresariales se entiende como “una barricada virtual” con la que el Estado pretende ahorrarse la llamada RPA (Responsabilidad Patrimonial de la Administración).

La nueva disposición normativa publicada en el BOE del día 25 modifica el artículo 271 del texto refundido de la ley de Contratos del Sector Público con carácter retroactivo para que el Gobierno limite la responsabilidad del Estado descontando el justiprecio de las expropiaciones. Las constructoras entienden que esta medida es la preparación artillera del Ministerio de Fomentopara defenderse ante la eventual liquidación de las concesionarias. Las empresas integradas en la patronal Seopan consideran que, a la postre, Hacienda pretender reducir a la mínima expresión la RPA deduciendo todas las aportaciones que el Gobierno ha venido otorgando a las concesionarias de autopistas.

El Estado asumirá,  como mucho, unos 1.500 millones de euros después de restar a sus obligaciones de pago los 1.200 millones de las expropiaciones más otros 2.200 aportados estos últimos años. En esta segunda cifra se incluirían de créditos participativos aprobados vía Presupuestos del Estado y las cuentas de compensación destinadas a paliar la caída de los tráficos con que se dibujaron los planes de negocio de las autopistas. “El Gobierno quiere ajustar saldos para abonar la responsabilidad patrimonial del Estado en pequeñas dosis a medida que vayan siendo liquidadas las concesionarias”, aseguran en medios vinculados con Seopan.

Las autopistas que se encuentran en suspensión de pagos terminarán nacionalizadas, aunque esta vez el Ministerio de Fomento no tendrá que dar ninguna participación al sector privado. Las constructoras perderán todo el capital desembolsado en sus proyectos concesionales pero la mayor parte de las compañías tienen provisionada la pérdida, por lo que en su caso el coste equivale a un 10% del balance final del siniestro. Mucho peor es la situación para la banca, tanto española como extranjera, que deberá tragarse los créditos concedidos en su día y que constituyen el 90% restante del agujero; al cambio, más de 3.000 millones de euros.

Ana Pastor. (Efe)Reparto de culpas entre bancos y constructoras

Los grandes banqueros españoles están que trinan con Cristóbal Montoro a quien consideran último responsable de la espantada con que el Gobierno ha dado esquinazo al problema de las autopistas: “Para este viaje no hacían falta tantas alforjas”, señalan en medios financieros recordando el respaldo que las grandes entidades de crédito brindaron desde el primer momento a la ministra Ana Pastor para la creación de la fallida Empresa de Autopistas Nacionales.

Los más suspicaces dentro del mercado bancario achacan también parte de las culpas a Seopan por sus dudas y dilaciones en sumarse a una iniciativa a la que se le pasó el arroz en cuanto que Hacienda se puso al volante del proyecto. El ajuste presupuestario, unido a los compromisos con Bruselas, provocaron el arrepentimiento del Gobierno y Montoro ni ha sabido ni ha querido negociar un roto con las autoridades comunitarias que hubiera puesto en peligro los objetivos de déficit público al cierre de 2013.

El célebre 6,5% del PIB está prendido con alfileres y lo ocurrido con las concesionarias es lo mismo que pasó con las eléctricas y su no menos famoso déficit de tarifas. En la España que empieza a salir de la recesión el guardián de la caja pública tiene la sartén por el mango y los demás ministros deben plegarse a sus consignas. Incluido el propio titular de Economía, Luis de Guindos, víctima colateral del quebranto que las autopistas provocarán en el sector bancario. El rescate financiero empieza a convertirse en una historia interminable y no es de extrañar que su máximo responsable político quiera poner tierra de por medio antes de que las urgencias económicas de otros sectores en crisis acaben por ensuciar su hoja de servicios.

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ESPAÑA: CERVEZAS DAMM HACE UNA MEJOR OFERTA PARA PESCANOVA

Damm ofrece a la banca recuperar 20 por ciento de capital y controlar el 10 por ciento de Pescanova

El consorcio formado por Damm, Luxempart y los fondos KKR y Ergon Capital han ofrecido a la banca acreedora de Pescanova una mejora de su oferta que supone recuperar más del 20 % de la deuda y hacerse con el control del 10 % del capital de la gallega.

Así lo han indicado hoy fuentes del consorcio a Efeagro, quienes han detallado que la propuesta se la ha dado a conocer hoy a la banca.

La banca acreedora de Pescanova estudia las dos ofertas formales que hay sobre la mesa, la de Damm y una segunda de dos fondos de inversión.

KPMG comparara para la banca ambas ofertas y planteara otras posibilidades.

Pescanova se encuentra en concurso de acreedores con deudas cercanas a los 3.500 millones de euros, y entre sus acreedores figuran cerca de un centenar de entidades financieras.

La audiencia Nacional investiga este caso en el que se encuentra imputados por diversos delitos su expresidente, Manuel Fernández de Sousa y varios directivos.

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LA BANCA EUROPEA TIENE UN AGUJERO DE 84.000 MILLONES DE EUROS

La banca europea tiene un déficit de capital de 84.000 millones, según OCDE

FRANCFORT/PARÍS (Reuters) - Los bancos europeos presentan un déficit de capital combinado de alrededor de 84.000 millones de euros, dijo el sábado el semanario alemán WirtschaftsWoche, tras citar un nuevo estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).

El banco francés Credit Agricole sufre la mayor brecha de capital en 31.500 millones de euros, mientras que el Deutsche Bank y el Commerzbank presentan déficits de 19.000 millones y 7.700 millones de euros, respectivamente, sostuvo el semanario en un adelanto del artículo que publicará el lunes.

Los reguladores financieros han estado presionando a los bancos para que reúnan más capital a fin de que puedan sortear posibles crisis financieras.

No estaba claro si la OCDE había investigado la situación de la entidad con operaciones en la bolsa Credit Agricole S.A., que posee menos solidez en capital que su matriz, Credit Agricole Group, una red cooperativa de bancos fuera del mercado bursátil y que será regulada por el Banco de Francia en términos de ratios de solvencia.

Aunque utilizó un método diferente para calcular los déficits, la OCDE dijo que esperaba que el Banco Central Europeo llegue a la misma conclusión más tarde en el año cuando realice auditorías y pruebas de tensión sobre los bancos, indicó el semanario tras citar al estudio.

La OCDE y Credit Agricole no pudieron ser contactados de inmediato paraemitir comentarios. Commerzbank y Deutsche Bank se negaron a hacer declaraciones.

Previamente este mes, Deutsche Bank dijo que su ratio de capital tier 1 para su acción común era de 9,7 por ciento, mientras que el ratio de deuda llegaba al 3,1 por ciento a finales de diciembre.

Credit Agricole, que informará sus resultados del cuarto trimestre el 19 de febrero, dijo que informó de un ratio de capital subyacente tier 1 de 9,4 por ciento al 30 de septiembre, mientras que Commerzbank tenía un ratio de capital tier 1 de 12,7 por ciento en esa fecha.

Commerzbank presentará sus resultados el 13 de febrero.

(Información de Harro Ten Wolde, Olaf Brenner, Leila Abboud y Lionel Laurent. Traducido por la Mesa de Santiago de Chile; Edición de Emma Pinedo)

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ESPAÑA: LA BANCA AUMENTA SU MOROSIDAD Y MARCA UN NUEVO RECORD

La morosidad de la banca supera el 13% en 

noviembre y marca un nuevo récord

   La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas ha escalado hasta el 13,08% en el mes de noviembre, con lo que marca así un nuevo récord histórico desde que el Banco de España recopila estos datos.

   De esta forma, el máximo de la mora se ha elevado ligeramente desde el 13% registrado en octubre, aunque supone superar esta barrera por primera vez. Según los datos publicados por la institución que dirige Luis María Linde, la cifra total de créditos dudosos se ha situado en 192.504 millones de euros y ha sobrepasado los niveles registrados cuando la banca se encontraba en el punto de mira de los inversores. Hace justo un año, tras la petición de rescate para sanear la banca, los dudosos alcanzaron los 191.588 millones.

   Este nuevo récord se produce tras la revisión de los préstamos refinanciados. El Banco de España calculaba recientemente que el importe de activos normales dentro de refinanciaciones pasaría de los 73.557 millones a 48.193 millones, lo que elevaría los dudosos desde los 71.660 millones a los 92.224 millones.

   La morosidad de la banca ha marcado en noviembre una brecha de 3,93 puntos porcentuales respecto al máximo de la crisis anterior, que data de 1994, cuando se estableció en el 9,15%.

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ESPAÑA: EMPLEADOS DE LA BANCA RECONOCEN HABER ENGAÑADO A CLIENTES PARA VENDER MAS PRODUCTOS

Empleados de banca reconocen que se engañó a clientes para vender más productos

Un informe de Asgeco indica que en los últimos años se ha pasado de atender las necesidades del cliente a atender únicamente las de la propia banca

Era un secreto a voces, pero por primera vez se ha puesto negro sobre blanco. Algunos trabajadores de entidades financieras han reconocido que «ha habido engaño» en la información que se ha proporcionado al cliente a la hora de contratar un determinado producto, según pone de manifiesto el estudio «¡Hola banco! Me he informado... tenemos que hablar» realizado por Asgeco.

La Asociación General de Consumidores recuerda que las entidades deben facilitar a todos clientes explicaciones «adecuadas y suficientes» para comprender los términos esenciales de todo servicio bancario ofertado. Y, señala, hay «múltiples factores» que influyen directamente y «condicionan la información» que recibe el consumidor, entre los que menciona la formación de los trabajadores, la intervención de los intermediarios a través de los que se realiza una venta, el interés del cliente por obtener la información completa y la intervención del notario en determinados productos bancarios.

A todo esto añade la falta de conocimiento especializado por parte de los propios trabajadores en relación con la información que se les proporciona a los clientes de las entidades acerca de los diferentes productos. El estudio de Asgeco incide en el hecho de que la información precontractual que se ofrece a los clientes en la mayoría de los casos «no es suficiente» para tomar una decisión informada y comparar productos similares. «Además de no ser suficiente, la información que le llega al cliente, en ocasiones, tampoco es clara ni oportuna, lo cual puede tener consecuencias negativas para él en caso de que se decida a contratar el producto. Esto es desencadenado por la falta de especialización de los empleados», apunta.

Así, Asgeco entiende que las explicaciones «no son adecuadas ni suficientes para comprender los términos esenciales del servicio bancario ofertado y adoptar una decisión informada». También añade que «la fuerte presión bajo la que trabajan los empleados de banca es un tema recurrente para justificar o explicar el porqué de la falta de información veraz en algunos procesos de contratación». En su estudio, la asociación puntualiza que «la imagen que los trabajadores de banca transmiten de los clientes es de cierta irresponsabilidad y tozudez, ya que alegan que tienen en cuenta únicamente el mayor tipo de interés, sin valorar los riesgos que conlleva el producto bancario en cuestión».

Atender la necesidades de la banca

Según consta en el informe, en los últimos años se ha pasado de atender las necesidades del cliente a atender únicamente las de la propia banca. «De este modo, las entidades bancarias se han convertido en empresas que se ocupan de vender el mayor número de productos a los clientes, en lugar de ser empresas que prestan servicios y cubren determinadas necesidades», añade. Así, insiste en que los clientes suelen recordar «con cierta nostalgia» el tipo de relaciones basadas en la confianza y la fidelidad a una misma oficina bancaria o a un trabajador en cuestión.

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ESPAÑA: LA CNMV PROHIBE A LOS EMPLEDOS DE BANCA COBRAR COMISIONES POR LA COLOCACION DE PRODUCTOS

La CNMV prohíbe a los bancos vincular el sueldo variable de sus empleados con la colocación de productos

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) prohibirá a las entidades financieras que vinculen “de forma directa” el sueldo variable de sus trabajadores con la colocación de productos específicos o de categorías de productos muy limitadas, de forma que se eviten potenciales conflictos de intereses o falta de actuación en el mejor interés de los clientes.

   En un comunicado, el supervisor señala que esta decisión se enmarca en la aplicación en España, a partir del próximo 1 de febrero, de las Directrices sobre Políticas y Prácticas de Remuneración (MiFID), donde se recogen los criterios que las entidades bancarias deberán tener en cuenta en el diseño, implantación y control de los sistemas de remuneración al personal en contacto con la clientela o con un impacto significativo en el servicio prestado.

La CNMV, que ya ha comunicado a la autoridad europea de los mercados financieros (ESMA) su decisión de cumplir con estas directrices, señala que las entidades bancarias deberán “revisar y, en su caso, modificar los sistemas de remuneración y los controles y procedimientos establecidos” para evitar que los trabajadores del sector se vean incitados a favorecer sus intereses económicos en detrimento del interés de los clientes.

REMUNERACIONES VARIABLES

En particular, los bancos españoles deberán prestar especial atención a sus políticas de remuneraciones variables vinculadas al volumen de ventas, de modo que el cálculo de estas cantidades se base “adicionalmente en criterios cualitativos” que tengan en cuenta el beneficio de ambas partes y que no incentiven “criterios cortoplacistas” en favor únicamente de la entidad.

Entre los criterios cualitativos que se pueden utilizar, el organismo menciona el cumplimiento de las normas de conducta en la aplicación de la evaluación de idoneidad de los clientes para adquirir ciertos productos o en la información al inversor, así como el grado de satisfacción de los clientes o el número de reclamaciones que recibe la entidad.

En cualquier caso, la CNMV cree que las primas variables que cobran los empleados bancarios no deben estar vinculadas “de forma directa con la venta de un producto específico o de una categoría de productos muy limitada”, que hace muy difícil valorar el cumplimiento de las directrices MiFID, y mucho menos con métodos de cálculo en función de un nivel de venta mínimo o de umbrales de venta secundarios.

PERMISO DE LA DIRECCIÓN

Por otra parte, la Comisión informa de que a partir de ahora las políticas retributivas en las entidades financieras deberán ser aprobadas por “la alta dirección” tras recibir el asesoramiento del órgano de verificación del cumplimiento de la normativa. Estas prácticas salariales deben estar publicadas por escrito de forma transparente, comunicarse a los afectados y quedar registradas de forma adecuada.

Es más, la CNMV considera “esencial” que las entidades creen nuevos mecanismos de comunicación para que los trabajadores puedan hacer llegar a las escalas jerárquicas superiores los asuntos que conlleven riesgo de incumplimientos de estas directrices MiFID para que puedan tomar las medidas adecuadas.

“La involucración de las funciones de control y, en especial, la del órgano de verificación del cumplimiento normativo se producirá tanto en el momento del diseño como en el control interno de los potenciales riesgos que puedan derivarse de las políticas y prácticas de remuneración y de los objetivos comerciales”, exige el ente.

Con respecto a los nuevos productos, el organismo que preside Elvira Rodríguez señala que habrá que tener en cuenta los riesgos que conlleven en relación con la política salarial y, antes del lanzamiento, las entidades deberán evaluar si el esquema de retribución al trabajador por su ‘colocación’ crea riesgos o es conforme con la política de la entidad.

Finalmente, la Comisión Nacional del Mercado de Valores explica que ha enviado una carta a las principales asociaciones del sector bancario para que informen a sus asociados de estas decisiones.

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