ESPAÑA: LOS GRANDES BANCOS GANARON EN COMISIONES A USUARIOS 18.417 MILLONES DE EUROS

Los grandes bancos ganaron 18.417 millones de euros en 2013 con las comisiones a usuarios

• Esta cantidad supuso un 23,24% de sus ganancias brutas y descendió ligeramente respecto al año anterior (-1,66%), según la asociación Adicae.
• Los mayores ingresos llegan de fondos de pensiones, seguros, tarjetas, administración de cuentas a la vista y las derivadas de la actividad tradicional.
• Así lo dicen los informes que han enviado a la CNMV.

Los grandes bancos españoles ganaron 18.417 millones de euros en 2013 con las comisiones cobradas a los usuarios. Esta cantidad supuso un 23,24% de sus ganancias brutas y descendió ligeramente respecto al año anterior (-1,66%).

Así lo explica la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros (ADICAE) en una nota, citando los informes anuales de resultados presentados por estas entidades a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Los mayores ingresos en comisiones proceden de productos como fondos de pensiones, seguros, tarjetas, administración de cuentas a la vista y las derivadas de la actividad bancaria tradicional. Las comisiones, asegura Adicae, pueden llegar a formar hasta el 90% del margen bruto de un banco y en 2013 llegaron "a subir más del 31%".

La entidad con un mayor aumento en comisiones en 2013 fue, señala la asociacion, el Banco Sabadell, con 760 millones de euros, un 20,80% más que en el año anterior. Le siguen Caixabank (1.760 millones y +3,50%), BBVA (4.431 millones y +1,80%), Banco Popular (770 millones y -3,00%), Banco Santander (9.761 millones y -4,90%) y Bankia (935 millones y -5,80%).

Según Adicae, las comisiones de planes de pensiones y seguros llegan a tener una variación interanual de hasta el 71,9%, en el caso del Banco Popular; por su parte, Caixabank ha cobrado 63 millones más que en 2012 en este ámbito. El banco con más ingresos por comisiones en total es el Banco Santander.

Las entidades destacan en sus informes el "buen comportamiento" y la "positiva evolución" de las comisiones. Adicae pidió en 2013 una reunión con el gobernador del Banco de España para pedir la regulación de las comisiones con el fin de evitar su opacidad; desde que empezó la crisis, según la asociación, "las entidades no han dejado de subir las comisiones".
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ESPAÑA: LISTADO DE COMISIONES DE LOS BANCOS Y CUANTO COBRAN POR ELLAS

Cuáles son las principales comisiones bancarias y cuánto le cobran por ellas

No hay duda. Lo que más molesta a los ahorradores son las comisiones. Está comprobado. Estudios recientes realizados por los distintos portales de ahorro sugieren que más de la mitad de los clientes las consideran un factor que podría motivar un cambio de entidad bancaria. Lo cierto es que estos gravámenes se han convertido en una suculenta vía de ingresos para las entidades bancarias. Según los últimos datos publicados por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), en 2013 las comisiones bancariasaumentaron un 10% de media, un incremento que se suma al 20% que se encarecieron un año antes.

Y este aumento repercute en su bolsillo porque según Fintonic cada cliente medio paga el año entre 200 y 400 euros en comisiones. Con el negocio del crédito en horas bajas (según datos del Banco Central Europeo la concesión de préstamos a familias y empresas acumula veinte meses a la baja), muchos bancos han encontrado en las comisiones la mejor vía para equilibrar su cuenta de resultados. Así las cosas, la exención de comisiones se ha convertido en la mejor arma para conseguir que los clientes domicilien sus ingresos y traigan consigo ingresos recurrentes. En caso de no hacerlo, el cliente puede llegar a pagar hasta un 60% más por los mismos servicios de su entidad, según se encargan de recordar desde las propias entidades bancarias. Conocer las comisiones es, por tanto, fundamental, sobre todo las seis que son más comunes.

1. Comisiones por mantenimiento y administración

Suele ser la tasa más habitual y también la que más ha subido desde 2008. Según datos recogidos por Fintonic, el repunte se sitúa en el 75% y la mediaha pasado de 26 a 45 euros. Bien es cierto que las entidades premian a aquellos clientes que domicilian su nómina o pensión y les eximen de estos pagos. Entre las principales entidades que se acogen a esta medida destacaBBVA y su programa “Adiós Comisiones”, que ofrece estas condiciones para domiciliaciones de nóminas superiores a 600 euros y pensiones de 300 euros.

Desde 2008 las comisiones por mantenimiento han subido en un 75% y la media ha pasado de 26 a 45 euros. Suelen eliminarse si se domicilian los ingresos recurrentes.En el caso de Banco Santander, este mismo plan se denomina “Queremos ser tu banco” y atañe a la exención de comisiones de administración y mantenimiento de cuenta en caso de que el cliente domicilie su nómina o pensión, mantenga un plan de pensiones con aportación anual neta superior a 1.000 euros, cuenta con una hipoteca o un saldo medio de 12.000 euros en productos de ahorro e inversión.

La Caixa ofrece su Cuenta Cero on-line en la que el cliente no está sujeto a tasa alguna por estos conceptos. En el caso de ING Direct tampoco se aplica coste alguno, al igual que en Banco Popular y Banco Sabadell.

Sin embargo, si el cliente no vincula su nómina, los bancos en los que resulta más costoso mantener una cuenta son Ibercaja (84 euros al año) y Barclays(72 euros). Los únicos que no cobran comisiones, aun sin tener domiciliada la cuenta, son ING Direct, Openbank, Uno-E y Self Bank.

2. Comisiones por transferencias

Las transferencias son otro de los servicios más utilizados por los usuarios y la vinculación de nómina vuelve a ofrecer condiciones ventajosas. A excepción de CatalunyaCaixa, ningún banco cobra a sus clientes por ellas si los ingresos están domiciliados. En caso de que no haya domiciliación mediante, las únicas entidades que siguen ofreciendo gratis estos traspasos sonING Direct, EVO Banco, Uno-e, Bankinter y Openbank.

Los bancos en los que sale más caro hacer una transferencia, según datos del Banco de España, son Barclays (0,6% con un mínimo de 8 euros) ySabadell (0,45% con un mínimo de 4,50 euros). En el caso de BBVA, el coste medio, siempre según la vinculación del cliente, se sitúa en 2,5 euros, enSantander asciende a 2,8 y en La Caixa, a 3 euros.

3. Comisiones por descubierto en cuenta

El coste medio por reclamación deposición deudora que pagan los españoles es de 29,64 euros según FintonicEs uno de los rejones más sangrantes para el bolsillo de los clientes. La operativa que se sigue en estos casos suele ser la siguiente. Cuando un cliente presenta un descubierto en cuenta, los bancos suelen tardar aproximadamente cuatro días en aplicar una penalización sobre el saldo en descubierto. A partir del sexto día se suele aplicar una comisión media del 10% TAE sobre los días de demora. Además, mientras no se pague la cantidad de la deuda contraída, cada reclamación por posición deudora supondrá un coste adicional de unos 35 euros aproximadamente.

Según el último análisis de Fintonic, el coste medio por reclamación por posición deudora que pagan los españoles es de 29,64 euros cada vez que se quedan en números rojos. El banco que más cobra por la reclamación de posición deudora es Santander (37 euros) y el que menos, Self Bank (14,90 euros), seguido de ING Direct (25 euros). En el caso de BBVA aplica un 4,5% sobre el saldo descubierto con un mínimo de 15 euros además de una comisión por posición deudora de 30 euros. En el de Banco Sabadell esta cuantía asciende al 9,5% de interés más una comisión trimestral del 4,5%, mientras que en Banco Popular, para importes de más de 60 euros, se aplicará un tipo de interés de 2,5 veces el interés legal del dinero además de unos gastos de comunicación por posición deudora de 34 euros. Estas cuotas son negociables en todas las entidades anteriormente mencionadas.

EVO Banco es el único banco que no carga comisión alguna por descubierto. Sin embargo, lo compensa con una tasa del 20% de la deuda cuando es inferior a 200 euros y un 9,56% si se supera dicha cifra.

4. Comisiones por mantenimiento de tarjetas

Suele ser uno de los detalles en los que menos atención se presta a la hora de contratar una tarjeta de crédito pero, al cabo del primer año, cuando se pasa el periodo de gracia o promoción, puede ser una sorpresa inesperada. Hay cientos de tarjetas y cada una tiene sus condiciones particulares pero, por regla general, una vía para evitar las comisiones en algunos de estos productos suele ser realizar compras por un importe predeterminado.

Los bancos más baratos para tener tarjeta de débito sin tener domiciliada la nómina son Self Bank y EVO Banco (sin coste) y Kutxabank (10 euros al año). Los más caros son Bankinter y CatalunyaCaixa (30 euros) y Unicaja(40 euros al año). En el caso de las grandes entidades como Santander, BBVA y La Caixa las tarjetas de débito son gratuitas si el cliente se acoge al plan sin comisiones de cada entidad. Por su parte, Banco Sabadell, Popular e ING Direct también las ofrecen sin coste para clientes que han domiciliado sus nóminas.

Los únicos que no cobran por tener tarjeta de crédito sin tener la nómina domiciliada son Self BanK y EVO Banco, seguidos por ING Direct y Kutxabank, que cobran una de las cuotas más bajas (20 euros al año). En cambio, las cuotas más elevadas son las de CatalunyaCaixa (60 euros anuales), La Caixa (52 euros a partir del segundo año) y Bankinter (50 euros).

5. Comisiones por retirada de efectivo en cajeros

Todo el mundo ha tenido que pasar alguna vez por el trago de sacar dinero en un cajero que no es de la red de su entidad bancaria. La retirada de entre 20 y 50 euros se suele traducir en comisiones de entre uno y cuatro euros por operación.

En el caso de retiradas de dinero para clientes de BBVA y Santander fuera de su red de cajeros, las cuotas se sitúa entre 2 y 3,5 euros para disposiciones de menos de 50 eurosEVO Banco es el único que no cobra por retirada de efectivo en cualquier cajero. Por su parte, ING Direct no cobra por este servicio si se trata cajeros de la red de terminales 4B pero si no lo son, la cuota asciende a dos euros para disposiciones de menos de 50 euros (para importes superiores es gratuita).

Entre los que más cobran, Bankia es la entidad financiera que más grava a sus clientes por retirar efectivo en otros bancos de su misma red (Servired), imponiéndoles una tasa del 4% con un mínimo de 3,50 euros por transacción. En cuanto aBankinter, también cobra si la retirada es menor a 90 euros. En el caso deBBVA y Santander, las cuotas para retiradas de menos de 50 euros en cajeros ajenos a su red principal, la tasa se sitúa entre 2 y 3,5 euros.

6. Comisiones por correspondencia entre banco y cliente

No suelen ser las más habituales, pero entre los gastos que también pueden repercutir las entidades están los cargos por la correspondencia o comunicación con los clientes. En ocasiones, es conveniente solicitar a la entidad que anulen las comunicaciones postales o algunos servicios de alertas de pago.

En la práctica totalidad de los casos, si la nómina está domiciliada en una entidad, no se cobra a los clientes el servicio de aviso de compras por SMS salvo en el caso de Kutxabank (0,10€). En caso de no tener domiciliada la nómina, todos los bancos ofrecen gratis el servicio de aviso de compras por SMS salvo Uno-E (0,15 céntimos por alerta).

Por su parte, recibir por correo ordinario los recibos bancarios es gratis para todos los usuarios de banca menos para los clientes de EVO Banco, que deberán asumir los gastos del envío. En cuanto a los servicios de banca telefónica, la única entidad que cobra por ello es La Caixa, que a partir de la segunda operación mensual, repercute un 0,4% de comisión con un mínimo de 3,50 euros por operación.

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ESPAÑA: LAS COMISIONES DE LOS BANCOS SE DISPARAN UN 200%

Las comisiones para cuentas corrientes 

se disparan un 200% desde 2007

“Las entidades de crédito tienen libertad para establecer sus comisiones bancarias y gastos repercutibles siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos”. Normativa del Banco de España en la mano, las comisiones bancarias no han dejado de subir desde 2007. Y también en 2013 han seguido la tendencia alcista.

En el año recién terminado, los españoles han pagado más que en 2012 para servicios tan comunes como mantener una cuenta corriente, reclamar un descubierto o pagar cuotas anuales para tarjetas de crédito y débito. Con respecto a antes de la crisis, el servicio por el que, de media, los bancos han aumentado sus comisiones es el del mantenimiento de una cuenta: en 2013, pagamos tres veces más que en 2007.

El Banco de España pone a disposición desde 2012 los datos bancarios desglosados por entidades, según establece la ley de transparencia y protección al cliente de servicios bancarios, de mayo de 2012. Para los años anteriores, el BDE sólo ofrece el valor máximo, el mínimo y el medio. Los datos de 2013, en cambio, están disponibles únicamente hasta el tercer trimestre.

Las comisiones bancarias no han dejado de subir desde el comienzo de la crisis. También en 2013 han seguido la tendencia alcista. Los españoles han pagado más que en 2012 antes para servicios como mantener una cuenta corriente, reclamar un descubierto o pagar cuotas anuales para tarjetas.Por ello, El Confidencial ha recurrido a los folletos oficiales, recogidos en las páginas webs de las diferentes entidades, para verificar los precios, con datos actualizados a diciembre de 2013. En concreto, se ha hecho una media entre las comisiones que aplican Santander, IberCaja, Banco Pastor, Banco Popular, Banesto, La Caixa, Bankinter, Sabadell, BBVA, Unicaja y Kutxabank.El cálculo es a la baja: el dato no ha de considerarse definitivo y no incluye ni cuentas o tarjetas 'premium', que tienen costes de mantenimiento mayores, ni ofertas especiales. Si se incluyeran casos de subidas de comisiones de ese tipo, como las que este diario documentó en 2013, esa media se dispararía aún más.

Mantener una cuenta –una de las operaciones más habituales entre los usuarios de bancos– es el servicio que más se ha encarecido. Tanto desde 2007 como en el último año. En concreto, ha pasado de una media de 18,62 euros anuales –dato del Banco de España– hasta los 55,71 que este periódico ha comprobado como la media actual: el incremento es del 199,19%.

Entre 2012 y 2013, por el contrario, es cuando se puede realizar una comparación entidad por entidad, basándose en la información que facilitan las entidades. El aumento medio ha sido del 14%, pero sólo cuatro de los bancos seleccionados han subido comisiones para mantenimiento de la cuenta. Se trata del Santander, Banco Pastor, La Caixa (que ha pasado de 27 hasta 50 euros anuales) y BBVA.

Tarjetas a la alza

Aumentos cercanos al 50% se han registrado, por otra parte, en las cuotasanuales por posesión de tarjeta de débito. Gran parte de las entidades cobran por ellas una cantidad mensual. Poseer una tarjeta de ese tipo de un banco español valía, en 2007, una media de 13,41 euros anuales, llegando a valores máximos de 20 euros, según la información del Banco de España. En 2013, ese importe ha subido hasta una media de 24 euros anuales, pasando por los 21 de media el año anterior. La subida se sitúa, pues, en un 84%.

Algo parecido ha ocurrido con las tarjetas de crédito. Desde el comienzo de la crisis han subido un 77% de media, y un 6% en el último año. Así, los 28 euros que costaba mantener una tarjeta Visa o Mastercard durante un año han pasado a ser 40,7. El mayor aumento en este campo lo ha registrado, en el último año, la tarjeta del Banco Santander, pasando de 24 a 43 euros anuales para su tarjeta ‘clásica’, sin descuentos ni privilegios añadidos.  

Cuentas bajo cero, con comisión

La comisión por reclamación de descubierto, en cambio, es la cantidad fija que la entidad cobra para que el usuario pueda disponer de su cuenta sin tener saldo suficiente, cuando este es insuficiente. Además del interés sobre el dinero, se aplica una comisión que, durante el último año, ha bajado de un 1%. Sin embargo, desde el comienzo de la crisis ha crecido en un 30,7%, de los 26 hasta los 34 euros. En el último año, tanto Santander como Bankinter la han reducido desde 35 hasta 30 euros.

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ESPAÑA: SE MUILTIPLICAN LOS COBROS ABUSIVOS POR DESCUBIERTO Y LAS COMISIONES POR SACAR EFECTIVO EN LA BANCA

La banca exprime a los usuarios con comisiones excesivas

Una entidad puede cobrar más de 300 comisiones y un cliente medio pagar hasta 200 euros en este tipo de retribuciones, según denuncian los consumidores

Se multiplican los cobros abusivos por descubiertos o las comisiones por sacar efectivo o hacer depósitos

“Quedarte en números rojos de un euro y cobrarte 10 euros en concepto de penalización es demasiado”

Una entidad financiera puede llegar a cobrar más de 300 comisiones distintas por sus servicios a sus clientes. En concreto, según un análisis de Facua, los usuarios de servicios bancarios pagan de media unos 200 euros anuales en comisiones por operaciones sencillas en cuentas corrientes o tarjetas. Adicae, por su parte, calcula que en un año algunas comisiones de la banca, “que se está recapitalizando a costa de los consumidores”, han llegado a subir hasta un 26%.

La banca ha perdido una de sus fuentes de financiación con la sequía crediticia. Sin las comisiones que dan los créditos al consumo –que en la actualidad pueden llegar a alcanzar el 10% TAE–, las entidades buscan otras fuentes de ingresos. Y las han encontrado en el resto de comisiones por servicios. Incluso, ya hay entidades que cobran por los ingresos de terceros en cuentas corrientes en ventanilla, por los pagos de recibos en sucursales o realizan cargos por sacar efectivo en los cajeros de la propia sucursal del cliente.

Por ejemplo, La Caixa cobra dos euros por los ingresos en efectivo por ventanilla en un depósito en el que el ordenante no es titular, la misma cuantía que cobra Banco Sabadell por este concepto, aunque especifica que la cuenta no debe ser de consumidores. Asimismo, Banco Santander percibe tres euros por los pagos en efectivo de recibos no domiciliados, mientras Banco Sabadell cobra dos euros por este mismo "servicio". Banco Popular, por su parte, ingresa un euro por la retirada de efectivo en una oficina distinta de la que está radicada la cuenta y 0,50 euros por la retirada de efectivo en cajeros desplazados, es decir, los que están fuera de las sucursales. Además, está muy extendida la práctica de cobrar comisiones abusivas por sacar dinero a crédito en las oficinas de la propia entidad.

Las asociaciones de consumidores alertan de las ofertas de las entidades sobre las cuentas sin comisiones. Rubén Sánchez, portavoz de Facua, recuerda que las campañas “sin comisiones” esconden en muchos casos el cumplimiento de una serie de requisitos. Por este motivo, aconseja leer estas condiciones con detenimiento y entenderlas a la perfección, además de estar pendiente de que se cumplen escrupulosamente tras la contratación del producto para evitar sobresaltos.

De hecho, esta asociación reconoce que las reclamaciones contra la banca realizadas por sus socios se duplicaron en 2012 frente al año pasado, sobre todo por denuncias por comisiones cobradas irregularmente y la aplicación de cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios o al consumo. Sánchez denuncia que el principal motivo de queja de los consumidores es el cobro de las comisiones por descubierto, a las que califica de abusivas. “ Quedarte en números rojos de un euro y cobrarte 10 euros en concepto de penalización es demasiado”, sentencia Sánchez.

Adicae añade algunos motivos más de enfado de los consumidores. Francisco Sanz, responsable de estudios, apunta a las comisiones dobles, como el cobro de las comisiones de apertura y de estudio a la hora de conceder un crédito, como uno de los principales problemas con los bancos. La suma de ambos conceptos rara vez baja de los 500 euros, todo un abuso teniendo en cuenta que el estudio de la concesión de crédito no es un servicio al cliente, sino una necesidad para la entidad, que debe valorar la solvencia del potencial receptor del préstamo.

Una queja más de Sanz hace referencia a las comisiones de gestión en productos financieros como los planes de pensiones o los fondos de inversión. “Estos productos de ahorro cobran comisiones incluso a pesar de presentar pérdidas a lo largo del año. Nosotros les reclamamos que cobren en función de resultados, a lo que nos responden que en ese caso las comisiones serían superiores”, explica Sanz, que ofrece como solución a este problema la competencia entre entidades para captar clientes.

Y, a la hora de reclamar, el cliente encuentra más obstáculos. El primer paso que debe dar un consumidor afectado por una comisión abusiva es plantear una reclamación en su propio banco, pero si no llega a buen término, las reclamaciones deben realizarse en las consejerías de consumo de las Comunidades Autónomas.

El problema que denuncia Rubén Sánchez es que muchas veces las propias administraciones autonómicas desvían el problema al Banco de España, que, a su vez, les vuelve a remitir a las comunidades autónomas puesto que no tiene competencias al respecto. Y, para evitar el cobro de comisiones de forma abusiva, Francisco Sanz aconseja a los clientes que adquieran la cultura de negociar las cuotas impuestas de las sucursales. “No deben asumir sin negociar las tarifas propuestas porque vengan impuestas por la central. Hay que intentar rebajarlas, pues hay que tener en cuenta que las comisiones anunciadas no dejan de ser tarifas máximas”, sentencia.

Las comisiones más estrambóticas

Leer detenidamente las tablas de tarifas máximas en el tablón de anuncios de una entidad es una tarea bien entretenida. Estos folletos cumplen a la perfección el cliché de utilizar un lenguaje ininteligible que tantos problemas han causado a los usuarios de banca en la contratación de productos financieros. Las entidades cobran por renegociar las condiciones de los créditos en el caso de que el titular del préstamo no puede hacer frente al pago. Una situación cuanto menos paradójica, puesto que imponer más costes a un cliente con dificultades de pago no hace otra cosa que agravar su situación financiera. Además, renegociar las condiciones de pago favorece, per sé, a la entidad puesto que mejora la solvencia de su cliente y por lo tanto de su cartera crediticia.

Tampoco tiene mucho sentido aplicar un recargo al cliente que quiere cobrar un cheque que, al final, no tiene fondos. Sobre todo teniendo en cuenta que buena parte de las indemnizaciones por despido se abonan a través de esta fórmula. Un cheque por 1.000 euros que sea devuelto porque el pagador no tiene fondos supone un coste para el consumidor de unos 45 euros. Además de no cobrar su dinero, debe pagar por el error de un tercero. Y ser millonario con la Lotería Nacional también tiene un coste. Los bancos cobran por la custodia de billetes de lotería y un porcentaje del premio por el cobro del mismo. 

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BANKIA SUBE MASIVAMENTE LAS COMISIONES A SUS CLIENTES

Bankia sube masivamente las comisiones que cobra a sus clientes este verano

Numerosos clientes de Bankia se están encontrando al ver sus extractos del último mes con que les han cobrado un sinfín de comisiones por operaciones por las que hasta ahora no tenían que pagar. Se trata de una subida generalizada de estos cargos aplicada desde el 21 de junio y disfrazada con una campaña comercial llamada "Bankia sin comisiones", que en realidad endurece los requisitos para librarse de ellas. Es decir, muchos clientes a los que hasta ahora no se les aplicaban comisiones han dejado de ser "aptos" para ello. Esta subida no es un caso aislado, sino que se enmarca dentro de una tendencia generalizada en la banca española que trata de impulsar así sus deprimidos márgenes.

Esta campaña, de la que la entidad avisó por carta a sus clientes, establece unas condiciones mucho más estrictas que las anteriores para quedar exento del pago de la mayoría de comisiones. Así, hay que cumplir uno de estos cinco requisitos: tener menos de 18 años; tener entre 18 y 25 y activar el servicio de correspondencia por internet; ser titular de 1.000 acciones de Bankia; contar con un saldo de 75.000 euros; o domiciliar los ingresos más un "producto de vinculación". Esta es la condición en la que se encuentra la mayoría de los clientes, pero cuidado, no basta con cualquier ingreso ni con cualquier producto.

En cuanto a los ingresos, es necesario tener una nómina superior a 450 euros, una pensión de más de 200 o una prestación por desempleo por idéntica cantidad. En cuanto a los productos vinculados, deben ser un seguro de más de 125 euros anuales, un plan de pensiones con una aportación neta de 360 euros anuales o un saldo de más de 3.000 euros, una tarjeta de crédito (no de débito) con la que realice al menos una operación al mes o un saldo de todos sus productos superior a 30.000 euros.

Como se puede apreciar, no son condiciones demasiado fáciles de cumplir, y muchos clientes tampoco han tenido tiempo para contratar -o directamente no les interesa- alguno de los productos exigidos. Los que no cumplen estos requisitos han visto cómo a partir del mes pasado les han cobrado comisiones de mantenimiento, por apunte, por las tarjetas de débito, por retirar efectivo o simplemente consultar el saldo en los cajeros de la propia Bankia (ya cobraba por sacar dinero en otras entidades), por transferencias, por traspasos entre cuentas del mismo titular y por cheques.

Las quejas de los clientes

Esta política nueva ha provocado la indignación de muchos de los clientes de la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri. Por ejemplo, Javier, un autónomo con ingresos regulares de varios pagadores, ha empezado a pagar por todas esas operaciones cuando hasta ahora no lo hacía, porque entre los ingresos que dan derecho a la exención no están los pagos a los trabajadores por cuenta propia, aunque sean regulares y sistemáticos. José sí cumple el requisito de ingresos, pero no tiene ninguno de los productos vinculados "aptos" -su tarjeta es de débito- y no llega a los 30.000 euros de saldo. Así que también ha empezado a pagar.

Hay algunos afectados que denuncian incluso que Bankia va más allá de las condiciones publicadas: Jorge y Marta son una pareja en la que sólo ella ingresa la nómina en Bankia y que no pagaba comisiones hasta ahora. Al ir a protestar por los cargos de julio, en su sucursal les han dicho que debeningresar las dos nóminas si quieren mantener la situación anterior.

¿Qué entidades cobran mayores y menores comisiones?

Un portavoz de la entidad explica que "no es sólo Bankia, sino que todo el sistema financiero ha cambiado las comisiones. Como en toda la banca, nuestra política de no comisiones está ligada a la vinculación que tenga el cliente con el banco".

En efecto, todo el sector ha subido las comisiones que cobra a sus clientes para tratar de insuflar aire a unos márgenes muy deprimidos por el entorno de tipos bajos -que se trasladan a los intereses de los préstamos, en especial los hipotecarios- y por unos costes de financiación que siguen siendo muy altos pese a la reducción de la prima de riesgo. Las otras medidas para luchar contra esta situación son la rebaja del interés que pagan por los depósitos después de que el Banco de España pusiera fin a la guerra del pasivo y la subida de los diferenciales en el crédito, en especial para las empresas.

De hecho, Bankia no es la entidad con las comisiones más altas. Hay otras que las tienen más elevadas... para los clientes a los que se las cobran. Porque otra cosa es que no sean tan restrictivas como la fusión de Caja Madrid y Bancaja a la hora de determinar quiénes pagan y quiénes no. Si olvidamos esos criterios, en general BBVA es la entidad que cobra las comisiones más baratas, seguida por La Caixa y, en algunos conceptos, por el Popular (aunque es el más caro en la gestión de recibos). En el otro extremo, el más caro suele ser Santander, seguido por Sabadell, que es el que tiene mayores comisiones de mantenimiento de cuenta o de devolución de recibos. Bankia suele situarse en la media del sector.

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COMISIONES BANCARIAS DE 3,5 EUROS POR SACAR DINERO DE OTRO CAJERO DISTINTO AL TUYO

Comisiones bancarias: Hasta 3,5 euros por sacar dinero en un cajero distinto del suyo

Todos nos hemos encontrado en alguna ocasión con que nuestro banco nos ha cobrado por algún servicio una comisión que no tenemos muy claro de donde procede. Los consumidores pagan el doble que hace cinco años por sacar dinero en cajeros que no son de su entidad bancaria, según un estudio elaborado por Adicae en el que ha comparado las comisiones de distintas entidades.




Según la asociación, este tipo de comisiones "son más usuales en el periodo vacacional debido a los millones de desplazamientos de familias que cambian por unos días su provincia de residencia y tienen más dificultades para tener acceso a un cajero de su entidad".    

Por este motivo, Adicae recomienda a los consumidores revisar las condiciones que ofrecen sus tarjetas al salir de viaje y prever los gastos y las operaciones bancarias que necesitarán realizar durante las vacaciones. 
   
La asociación ha destacado que el importe medio por comisión ha subido desde los 2,5 euros hasta los 3,5 euros. Además, ha advertido de que se han introducido nuevos supuestos de cobro, "de tal manera que sólo sacando dinero en un cajero dentro de una sucursal de la propia entidad financiera existen garantías de que no cobran comisión".
   
Para evitar el pago de estas comisiones, Adicae aconseja a los consumidores abstenerse de sacar dinero fuera de su entidad bancaria, al tiempo que les insta a realizar un presupuesto y tener ubicados los cajeros de la entidad que pudiera haber en la zona de destino. 
   
También cree necesario tener disponible el efectivo necesario para las vacaciones antes de salir, pagar con tarjeta todas las compras que sean posible en los establecimientos y, en caso de necesitar recurrir a cajeros de otra entidad, sacar sólo una vez todo lo necesario hasta terminar el viaje.
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CLAVES PARA ELEGIR UNA CUENTA CORRIENTE EN UN BANCO

Claves para elegir una cuenta corriente

A la hora de abrir una cuenta corriente es importante fijarse en las comisiones, la domicialiación de los recibos o la vinculación de las tarjetas.

Cuando hablamos de cuentas corrientes nos referimos a aquel tipo de cuentas que permiten a su titular realizar con total libertad cualquier tipo de operativa que quiera realizar en su día a día, trabajando con una entidad financiera. Desde domiciliar los ingresos o los pagos, pasando por vincularla a una operación de riesgo (préstamos hipotecarios o créditos personales) o de ahorro (depósitos a plazo fijo, entre ellos) y hasta poder vincular las tarjetas de crédito y débito. Todo ello con la total libertad de disponer del dinero que en ella haya cuando el titular lo necesite.

Debemos de separar de este tipo de cuentas las denominadas cuentas remuneradas ya que, pese a que cumplen muchas de las características indicadas, otras no las cumplen, como por ejemplo el no admitir ningún tipo de domiciliación o vincularlas a tarjetas.

Debemos de separar de este tipo de cuentas las denominadas cuentas remuneradas ya que, pese a que cumplen muchas de las características indicadas, otras no las cumplen, como por ejemplo el no admitir ningún tipo de domiciliación o vincularlas a tarjetas.

Las que sí se pueden incluir como cuentas corrientes son las cuentas nómina, con la peculiaridad lógica de que en estas últimas hay que domiciliar los ingresos mensuales (nómina o pensión). Esta domiciliación les permite disfrutar de unas características a este tipo de cuentas que no son comunes a todas las cuentas corrientes, con lo cual las podemos considerar como un subgrupo dentro de las cuentas corrientes. La ventaja básica que hay que exigir al domiciliar la nómina es que no se cobren comisiones.

Qué es lo que debemos de tener en cuenta al abrir una cuenta corriente estándar.

Lo primero es ver si la abrimos voluntariamente o si es porque nos obliga el banco porque la va a vincular a un préstamo, por ejemplo.

Es importante saber en este punto que cuando una entidad obliga a contratar una cuenta para domiciliar los pagos de un préstamo, esta cuenta deberá de ser gratuita, libre de gastos y comisiones. Nosotros podríamos pagar por caja mensualmente la cuota del préstamo pero la entidad considera que es más cómodo domiciliar las cuotas en una cuenta. Son los bancos los que han puesto ‘la moda’ de contratar una cuenta con lo cual la legislación indica que debe de ser gratuita para el cliente. Lo mismo ocurre cuando contratamos un depósito y tenemos que abrir una cuenta para el abono de intereses: el cobro de comisiones por la cuenta es una mala práctica según el Banco de España.

Si algún lector está pagando comisiones de administración o mantenimiento, por una cuenta que le obligaron a contratar con un préstamo personal o una hipoteca, puede acudir a su entidad financiera y solicitar que esa cuenta sea gratuita.

En cuanto a las cuentas abiertas por voluntad o necesidad del cliente, lo primero a analizar son las comisiones y gastos. Si es cuenta nómina, es muy raro que nos cobren por estos conceptos. Si no lo es veremos la cuantía y conceptos por lo que nos van a cobrar. Los más habituales son:

- Mantenimiento

- Administración

- Por apunte

- Correo

Alguna entidad añade más costes, pero estas son las habituales. Mantenimiento y administración son cuantías fijas a pagar cada cierto tiempo. Esto hace que sea fácil el comparar cuentas corrientes y cuales son más baratas.

El problema surge en la comisión por apunte y el correo. En el primer caso tener en cuenta que se deberá de pagar una cuantía por cada apunte que aparezca en la cuenta. Hay entidades que los apuntes de ingresos no los cobran y si los de gastos. Otras cobran todos. Cuidado al escoger cuenta corriente porque si vas a tener muchos apuntes pueden suponerte pagos de comisiones mayores que las dos primeras que comentamos.

Al tema de la comisión por correo hay que prestarle especial atención, ya que muchas cuentas corrientes las puedes gestionar de forma online, luego el cobro de comisión por correo no tiene sentido, si bien algunas entidades la cobran igual. Suele ser una cuantía fija por sobre que te remitan. Las entidades suelen juntar varios envíos y los meten en un único sobre. Aun así hay que llevar la cuenta de lo que nos envían.

Ni que decir tiene que hay que evitar contratar cuentas en las que haya comisiones como las dos últimas. Lo ideal es que sean completamente gratuitas, pero en los tiempos que corren, las dos primeras las cobran casi todas las entidades. Algunas las perdonan dependiendo del saldo que tengamos en la cuenta con lo cual también es algo a sopesar.

Analizadas las comisiones vamos a ver la operatividad:

- Domiciliación de recibos

- Vinculación de tarjetas

- Vinculación a otros productos

Importante que no nos cobren por domiciliar recibos. Las cuentas nómina no cobran e incluso hay de las que devuelven un porcentaje del nominal de los mismos. Huir de las cuentas que cobren por domiciliar recibos. Es que además puede ser que nos cobren por recibo domiciliado, por apunte cuando lo cargan en cuenta y por correo cuando nos lo envían a casa, con lo cual mucho cuidado y no pagar tres comisiones por lo mismo.

Todas las cuentas corrientes admiten vinculación de tarjetas. Lo ideal es que fuesen, cuando menos las de débito, gratuitas. Hay cuentas corrientes que las ofrecen gratis si se usan un determinado número de operaciones al año, pero no suele ser lo habitual. La gratuidad sí es habitual en las cuentas nóminas.

Vincularlas a préstamos que solicitemos después de tener la cuenta abierta, a cobros de intereses de depósitos, a movimientos de cuentas de valores,… Todas las cuentas corrientes lo admiten. Lo interesante es conseguir que por la contratación de más productos nos dejen de cobrar alguna comisión, cosa que indicamos que no es fácil.

Todas estas cuentas ofrecen disponibilidad total y liquidez inmediata, con lo cual es de lo poco que no nos debemos de preocupar a la hora de escoger una cuenta corriente.

FUENTE

CIU DENUNCIADA POR COBROS OPACOS POR VALOR DE 1,9 MILLONES

El Tribunal de Cuentas denuncia cobros opacos de CiU por valor de 1,9 millones

La federación no justificó suficientemente las transferencias recibidas de sus fundaciones

El Tribunal de Cuentas ha detectado nuevas presuntas irregularidades en la contabilidad de Convergència i Unió en el informe de fiscalización de partidos correspondiente a 2008. El Tribunal asegura queConvergència Democràtica no ha podido acreditar 1,18 millones de ingresos procedentes de su fundación (Catdem, antes Fundación Trias Fargas) y de la Fundación Fòrum Barcelona. Unió Democràtica tampoco justificó suficientemente cobros por valor de 721.500 euros.

El órgano fiscalizador se ha centrado en averiguar si los ingresos recibidos por parte de Convergència Democràtica procedentes de sus fundaciones estaban bien justificados. En concreto, la Fundación Catalanista y Demócrata (Catdem), también investigada en el caso del Palau de la Música, pagó a Convergència un total de 754.152 euros. Otra fundación, llamada Fòrum Barcelona, realizó otros pagos por valor de 426.924 euros. Todos estos ingresos están justificados con notas de cargo internas emitidas por el partido y el Tribunal considera que su contenido es “insuficiente para acreditar los servicios realmente prestados”.

El organismo fiscalizador insiste en que de las explicaciones de Convergència “no es posible verificar la razonabilidad ni la realidad de la asignación del reparto

El partido, en su escrito de alegaciones, ha aportado en un anexo un documento en el que motiva los importes que figuran en dichas notas de cargo, para lo que realiza un reparto entre ambas fundaciones de los gastos incurridos por la formación en base a criterios de análisis de costes. No obstante, el organismo fiscalizador insiste en que de las explicaciones de Convergència “no es posible verificar la razonabilidad ni la realidad de la asignación del reparto efectuado por la formación a los distintos centros de coste identificados en su documento”.

El Tribunal de Cuentas recuerda en su informe que, mientras realizaba la fiscalización de los balances del partido nacionalista un juzgado de Barcelona está llevando a cabo diligencias previas sobre una presunta financiación ilegal del partido.

En el caso de Unió, el organismo fiscalizador se fija en dos ingresos de 382.000 y 339.000 euros, respectivamente, procedentes de su fundación llamada Institut d’Estudis Humanístics Miquel Coll Alentorn. El partido ha intentado razonar estos ingresos, pero sin satisfacer las demandas de los auditores.

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LA JUEZ DE LOS ERE, DESCUBRE QUE CC OO Y UGT, COBRARON 4,2 MILLONES DE EUROS EN COMISIONES

La juez de los ERE señala que CC OO y UGT cobraron 4,2 millones en comisiones

A LA PUTA CARCEL, PANDA DE LADRONES, SINVERGUENZAS

La juez Mercedes Alaya ve ilegales estos abonos por su intermediación en los ERE fraudulentos

 

 

Los sindicatos obtuvieron también su tajada de los ERE fraudulentos. Ya era sabido que como parte necesaria para presentar un expediente a la Junta de Andalucía, los sindicatos UGT y CC OO, cobraban su comisión. Pero la juez Mercedes Alaya ha puesto ceros y ha cifrado en 4,2 millones las “sobrecomisiones” que considera ilegales, procedentes solo de la consultora Vitalia, que gestionó los ERE junto a la firma Uniter. Las centrales cobraban entre el 0,5 y el 1% de cada ERE mediante sus agencias de corretaje de seguros Atlantis Asesores y Temiqui. "CC OO no ha cobrado ni un duro", ha rechazado Francisco Carbonero, secretario general del sindicato en Andalucía. El ejemplo más sonado fue el millón de euros que cada sindicato cobró en el ERE de Delphi, a través de la consultora Uniter.

Dos personajes clave en esta connivencia a seis bandas entre la Junta, las consultoras, las aseguradoras, los bufetes, los empresarios y los sindicatos son el intermediario Juan Lanzas y el ex director comercial de Vitalia Antonio Albarracín. La juez ha enviado a ambos a prisión como piezas fundamentales de la trama de la Operación Heracles, después de que el ex director general de Trabajo Javier Guerrero regresara a la cárcel el día antes. Albarracín declaró durante siete intensas horas y Lanzas mantuvo silencio, con igual resultado.

Lanzas, exsindicalista de UGT reconvertido en un conseguidor millonario gracias a su habilidad para engatusar a empresarios y comités de empresa de las bondades de un ERE subvencionado por la Junta, cobró sus servicios de múltiples formas. Su exjefe Albarracín le incluyó junto a su mujer, también detenida, como intruso (prejubilado ajeno a la empresa) en el ERE de la firma Hitemasa para cobrar 455.014 euros de los fondos públicos. “La Junta consentiría este hecho en claro perjuicio del erario público, como también consentiría en esta póliza la inclusión de esposas de sindicalistas, amigos de Juan Lanzas”, censura Alaya.
Este expediente incluyó asimismo como intruso al ex gobernador civil por el PSOE de Burgos y Cádiz, César Braña, y otros dos miembros de UGT con pólizas de 96.000 euros cada uno.

Sobre la tajada de los sindicatos, Albarracín ha apuntado: “En todos los sitios, Barcelona, Madrid, llegaban los sindicatos manifestando que necesitaban que su técnico hiciera un estudio de contraste y que esto tenía un coste. Esto suponía que si no pagaban este informe a los sindicatos, no se quedaban con la operación”. Sobre Andalucía, ha puntualizado: “Los sindicatos y la Junta eran los que mandaban”. A veces, las centrales “convencían a la Junta para que realizara determinados complementos, porque detectaban que el trabajador iba a tener alguna pérdida de prestación”.

Durante su testimonio, el exdirectivo ha disparado contra el exconsejero de Empleo andaluz Antonio Fernández, en prisión preventiva hasta el pasado agosto. “Fernández me manifestó que él hacía las pólizas con quien le decían los sindicatos”, ha acusado Albarracín al histórico cargo socialista.

La juez imputa al exdirectivo cinco delitos, entre ellos cohecho y falsedad. El auto de prisión bajo secreto de sumario describe una sucesión de prácticas ilícitas basadas en las comisiones repartidas a diestro y siniestro. Además de ingresar 249.000 euros a Guerrero en transferencias y una póliza para su suegra de 198.876 euros, Albarracín dirigió un sistema de entrega de sobres con cantidades entre 6.000 y 60.000 euros, según ha declarado esta semana a la Guardia Civil el testaferro detenido Eduardo del Leal.

Albarracín se enriqueció al mismo ritmo que Lanzas, su comercial privilegiado. El exdirectivo del grupo Eurobank pasó de poseer cuatro inmuebles en 2001 a tener 16 en 2011. ¿La razón? El exdirectivo convirtió en 1999 a la Junta de Andalucía en su mejor cliente. Esta Administración obvió la celebración de un concurso público para adjudicar la gestión de los ERE, y permitió a Vitalia cobrar “unas sobrecomisiones elevadísimas en relación al precio del mercado”, según Alaya. De este modo, Albarracín generaba beneficios para Vitalia y pagaba comisiones, sobre todo a Lanzas, enlace vital con los sindicatos. El intermediario tenía tres testaferros a sus órdenes cuyas empresas de mensajería emitían facturas falsas con servicios “inexistentes” a Vitalia. El Holding Vitalia transfirió a Lanzas 1,9 millones y 4,5 millones a las firmas Atrado y Servicios Inmediatos de Andalucía. A medida que los beneficios crecían, Albarracín sintió que su sueldo de 180.000 euros se quedaba corto y creó la entidad Permar 21 para facturar 3,1 millones a Vitalia y así aumentar sus ingresos.

Las explicaciones de Albarracín al intenso interrogatorio fueron vagas. Disparó la responsabilidad hacia sus exjefes, también detenidos, Eduardo Pascual y María Vaqué. El exdirectivo ha achacado a responsables de la Administración la inclusión de intrusos del PSOE, y ha defendido la legalidad de sus pagos: “No había límite de comisión”. Tanto la juez como la Fiscalía Anticorrupción le han interrogado por la mención en numerosos correos electrónicos a “los señores del sur”. Pero tras explicar que se refería a Lanzas y otros comerciales y la juez rechazar la respuesta por incongruente, Albarracín ha dejado la incógnita en el aire.

Un georadar para hallar el dinero

La Guardia Civil registró ayer de nuevo la casa del intermediario encarcelado Juan Lanzas en Albanchez de Mágina (Jaen). Tras el hallazgo de 80.000 euros en metálico en casa de sus padres, ayer los agentes regresaron a su casa con un georadar para buscar un posible zulo donde hubiese más dinero o documentación. Los agentes emplean el georadar para saber “si los estratos de la tierra presentan distorsiones en la zona, que se piensa que podría estar enterrado el dinero o la documentación que se haya podido ocultar”, dijeron fuentes del caso a Europa Press. 

La juez Alaya tomó ayer declaración a ocho de los 22 detenidos en la operación policial. De este modo, menos de la mitad de los arrestados el miércoles por la Guardia Civil han pasado a disposición judicial: Roser Massa, administrador de una aseguradora del grupo Eurobank; el empresario detenido en Las Palmas y supuesto camello de Guerrero, Gregorio Martínez; José González, hijo del dueño de la consultora Uniter José González Mata y María José Marcos, esposa del exdirectivo de Vitalia Antonio Albarracín, salieron del juzgado en libertad con cargos. Mientras el núcleo duro de la trama ha sido encarcelado, los personajes satélites han quedado en libertad. Está por ver el destino del propietario de Uniter, que prevé declarar hoy. 

La Fiscalía Anticorrupción decidirá asimismo si solicita la drástica medida de prisión para los testaferros que supuestamente participaron en el reparto de comisiones ilegales en sobres: Juan Francisco Algarín, Eduardo Leal y Beatriz Núñez.

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